تهدف منصة الذكاء الاصطناعي (AI) إلى تزويد المقرضين بكفاءة محسنة وعروض منتجات مالية موسعة

سجل الآن للحصول على بطاقتك الافتراضية المجانية لحضور مؤتمر 9 نوفمبر / تشرين الثاني (Low-Code / No-Code Summit). استمع إلى قادة Service Now و Credit Karma و Stitch Fix و Appian والمزيد. معرفة المزيد.

عندما تتواصل مؤسسة صغيرة أو متوسطة الحجم (SME) مع مصرفها بطلب قرض ، فهناك فرصة بنسبة 20٪ فقط أن تكون مؤهلة للحصول على تمويل كامل. بعد ذلك ، يتجه العديد من هذه الشركات إلى المقرضين من القطاع الخاص ومقدمي السلف النقدية التجارية (MCA) ، حيث يقترضون بمعدلات نسبية سنوية من رقمين (APR).

على جانب المُقرض ، يكافح لاعبو التكنولوجيا المالية أيضًا لتوفير الائتمان لعملائهم. يتعين على هذه الشركات حاليًا بناء نماذجها وعملياتها وتقنياتها. تأمل Lama AI ، التي تأسست هذا العام ، في تغيير ذلك من خلال نظامها الأساسي المدعوم بالذكاء الاصطناعي ، والذي تقول إنه يمكّن شركائها من استيعاب العملاء بسرعة مع تقديم مجموعة من المنتجات المالية مع استهداف مستويات المخاطر.

تقول Lama AI إن شركاء التكنولوجيا المالية يمكنهم تجنب إنشاء البنية التحتية للإقراض الخاصة بهم ، والنماذج ، والتسهيلات الائتمانية بينما يتمتعون بمعدلات موافقة متزايدة. بالإضافة إلى كونها عملية تستغرق وقتًا طويلاً ومكلفة ، تقول Lama AI إن بناء منتج ائتماني داخليًا يحد أيضًا من أنواع القروض التي يمكن تقديمها وقاعدة المستخدمين التي يمكن تقديمها.

قال عمري ياكوبوفيتش: "ثمانية من أصل 10 شركات صغيرة تسعى للحصول على رأس مال للنمو أو رأس المال العامل أو التوظيف أو الموسمية أو لأي سبب آخر مرفوضة من قبل البنك الأساسي ، في كثير من الحالات على الرغم من كونها عميلاً مخلصًا لسنوات عديدة". ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Lama AI.

حدث

رأس منخفض / لا يوجد كود

انضم إلى كبار القادة اليوم في قمة Code Low / No-Code تقريبًا في 9 نوفمبر. اشترك للحصول على بطاقتك المجانية اليوم. سجل هنا

قال ياكوبوفيتش: "ليست عمليات الاقتراض التي تتطلبها المؤسسات المالية التقليدية طويلة ومتطلبة فحسب ، بل إن الصناعة ككل تكافح من أجل تقييم مخاطر الأعمال الصغيرة. نحن نمكن شركائنا المصرفيين من خلال تدفقات عمل رقمية فائقة وعمليات مبسطة ، مما يضمن بيانات ومعلومات الاكتتاب الدقيقة ، بالإضافة إلى توسيع صندوق الائتمان الحالي وعروض المنتجات بشكل كبير. " كيف يعمل Lama AI

Lama AI ، التي أعلنت مؤخرًا عن استثمار أولي بقيمة 9 ملايين دولار ، تستفيد من فرص بيانات الطرف الأول والثالث وشبكة الويب المفتوحة لتقديم بيانات أفضل وتكامل أفضل. تقلل المنصة الأعمال الورقية ووقت التطبيق دون المساومة على البيانات المطلوبة للاكتتاب الكامل والدقيق ، كما تقول الشركة. باستخدام مجموعة البيانات الناتجة ، يقوم Lama AI بعد ذلك تلقائيًا بربط فرصة القرض بأفضل تطابق في الشبكة ، بناءً على تفضيلات كل شريك.

على سبيل المثال ، قد يرى شريك مصرفي طلب عميل لتحصيل الفواتير ، والذي قد يكون منتجًا إقراضًا لا يقدمه البنك حاليًا.

قال ياكوبوفيتش لـ VentureBeat: "حتى الآن ، كان العملاء يذهبون إلى مؤسسة مختلفة من أجل هذا المنتج ، مما أدى إلى تآكل علاقة العميل مع بنكهم الأساسي". "مع Lama AI ، يمكن للبنك إطلاق أي منتج قروض بسهولة دون مخاطر الميزانية العمومية في غضون أيام ، ويمكنه أيضًا خدمة القروض داخليًا."

يمكن للبنك أيضًا تخصيص العرض ، مثل قصر العروض على 10٪ APR أو استبعاد المقرضين ضمن 100 ميل من فروعهم.

في حالة أخرى ، قال ياكوبوفيتش ، لنفترض أن لدى أحد البنوك سياسة مخاطر تحد من قدرته على إقراض الشركات التي كانت تعمل منذ أقل من عامين (وهو قيد شائع). يبحث الشخص الذي يمتلك العديد من الشركات المربحة عن رأس المال لتوسيع أعماله التجارية الجديدة في مجال النقل بالشاحنات لمدة عام. بدلاً من رفض طلب القرض هذا (والمخاطرة بعلاقة العمل بأكملها) ، مع Lama AI ، يمكن للبنك أن يقدم قرضًا بنكيًا بسعر البنك لعملائه من خلال الاستعانة بمصادر خارجية لمخاطر الائتمان إلى بنك شريك يتمتع بالشهية المناسبة.

"تُظهر البيانات المتاحة بالفعل من شركاء Lama للأعمال التجريبية زيادة بنسبة 300٪ في المتوسط ​​في البنوك ...