لا تزال التحيزات في الإقراض العقاري سائدة ، خاصة بالنسبة للسود والأمريكيين الأصليين

على الرغم من الاحتجاجات على الفوارق العرقية التي أعقبت مقتل جورج فلويد في عام 2020 ، فضلاً عن عقود من التشريعات التي تهدف إلى القضاء على التحيز في الإقراض ، لم تتزحزح حقوق ملكية الرهن العقاري للأمريكيين السود على مدار الثلاثين عامًا الماضية. بالنسبة للأمريكيين الأصليين ، تم التخلي عنه.

في الوقت نفسه ، كانت هناك زيادة مطردة في العدالة في الرهن العقاري للنساء السود والنساء بشكل عام.

وفقًا لتقرير حالة عدالة الرهن العقاري ، وهي دراسة صدرت مؤخرًا بواسطة FairPlay AI. تهدف منصة الشركة ، التي تأسست في عام 2020 ، إلى تقليل التحيز الخوارزمي للمؤسسات المالية في أنظمتها الآلية لصنع القرار.

"لقد حان الوقت لكي نعترف بأن 39 عامًا من تدخلات السياسة العامة الهادفة إلى التخفيف من آثار إعادة التخطيط كان لها تأثير ضئيل" ، حسب قول كريم صالح ، المؤسس المشارك لـ FairPlay AI.

حلل الباحثون أكثر من 350 مليون طلب رهن عقاري بين عامي 1990 و 2021 لتحديد ما إذا كانت حقوق ملكية الرهن العقاري في الولايات المتحدة قد تغيرت بمرور الوقت ، باستخدام نسبة التأثير العكسي (AIR) ، وهو مقياس قياسي في الصناعة يقارن معدل الموافقة لمقدمي طلبات الحالة المحمية . مقابل مجموعة تحكم. النتائج

وجد الباحثون زيادة متواضعة في موافقات المتقدمين من السود من عام 1990 إلى عام 2020 وعام 2021. في عام 1990 ، حصل هؤلاء المتقدمون على موافقات قروض بنسبة 78.4٪ من معدل المتقدمين البيض. في عام 2019 ، ظل هذا الرقم دون تغيير. لكن الباحثين وجدوا زيادة طفيفة في عامي 2020 و 2021 ، لتصل إلى 84.4٪.

ويرجع ذلك على الأرجح إلى جهود التحفيز الحكومية الهادفة إلى تحقيق الاستقرار في سوق الإسكان خلال وباء COVID-19 ، بالإضافة إلى برامج مثل الوقف الاختياري لتقارير الائتمان السلبية ، وفقًا لما قاله صالح ، الذي أسس الشركة مع CTO John Merrill. يقول: "العامان الماضيان كانا انحرافًا". "إذا كنت تريد صورة أكثر دقة ، انظر إلى آخر سنة ليست سنة جائحة."

في الوقت نفسه ، يقول صالح إن الجهود الأخيرة التي بذلها بعض الأشخاص في الخدمات المالية لمعالجة عدم المساواة في الائتمان ربما تكون قد ساهمت ، وإن كانت متواضعة جدًا ، في تحسن الأرقام.

تشمل النتائج الأخرى:

انخفاض للأمريكيين الأصليين. في عام 1990 ، كان لدى مشتري المنازل من الأمريكيين الأصليين نسبة RIA بلغت 94.8٪. في عام 2021 ، انخفضت الموافقات إلى 81.9٪.

تباينات كبيرة في ست ولايات. يعاني مشترو المنازل السود من تفاوتات عميقة ومستمرة في الموافقات على القروض في ست ولايات: لويزيانا وميسيسيبي وساوث كارولينا وألاباما وتينيسي وأركنساس. حدث هذا بغض النظر عن بيئة الاقتصاد الكلي.

حالات رفض أخرى. إنصاف الرهن العقاري لسكان الريف السود (74٪ في عام 2021) يتخلف باستمرار عن الإنصاف لسكان الحضر (83٪ في عام 2021). بالإضافة إلى ذلك ، وجدت الدراسة أن حقوق ملكية الرهن العقاري لمقدمي الطلبات من السود في المجتمع تتناقص مع زيادة عدد السكان السود.

تحسينات للنساء السود (والنساء بشكل عام). ارتفعت حقوق المساهمين في الرهن العقاري للنساء السود من 69.8٪ في عام 1990 إلى 86.3٪ في عام 2021. وبين عامي 1990 و 2021 ، ارتفعت نسبة RIA لطلبات الرهن العقاري المقدمة من النساء من 91.8٪ إلى 99.2٪. كان تقريبا نفس الشيء بالنسبة للرجال.

الزيادات للمتقدمين من أصل اسباني. لأن البيانات تعود إلى عام 2008 فقط ، عندما حدثت الأزمة المالية ، يحذر صالح من أنها أقل موثوقية من النتائج الأخرى. لكن الأبحاث تظهر زيادة مطردة في حقوق الموافقة على الرهن العقاري ، من 77.7٪ إلى 87.7٪. على عكس المتقدمين من السود ، يميل المتقدمون من أصل إسباني إلى الحصول على معدلات موافقة أعلى على الرهن العقاري في المجتمعات التي يمثلون فيها نسبة مئوية أعلى من إجمالي عدد السكان.