هل يجب أن أبيع شقتي المستأجرة لأشتري لشريكي المنزل الذي اشتريناه معًا؟
س: أنا وشريكي ينفصلان بشكل محزن ولكن وديًا بعد 12 عامًا معًا. لدينا طفلان يبلغان من العمر ثمانية وستة أعوام. أصبحت المشكلة في كيفية السماح بأساليب الحياة الجديدة دون اقتلاع الأطفال المحليين وأصدقائهم والمدرسة. نريد مشاركة الحضانة والبقاء حيث نعيش حاليًا. حاليًا ، نستأجر لها شقة أثناء إقامتي في المنزل الذي اشتريناه معًا. كلانا سعيد بهذا الترتيب ، وكذلك الأطفال.
يدفع حسابنا المشترك الإيجار والرهن العقاري حتى نتمكن من ترتيب الحل طويل الأجل - الذي تم التوصل إليه في خدمة فصل Relate - وهو لي لاسترداده. ولكن نظرًا لأن المنطقة التي نعيش فيها تزداد تكلفة ، فقد يكون ذلك بمثابة صراع مالي.
تبلغ قيمة المنزل الذي اشتريناه معًا 825000 جنيه إسترليني ، برهن عقاري مشترك بقيمة جنيه إسترليني 450.000. الرهن العقاري هو الفائدة فقط وعلى مدى العامين المقبلين يتم تحديد 670 جنيهاً إسترلينياً في الشهر. كان رأس المال الكبير في هذا العقار ناتجًا إلى حد كبير عن رهن عقاري على شقتي القديمة ، والذي اشتريته مقابل 190 ألف جنيه إسترليني في عام 2001 برهن عقاري قدره 150 ألف جنيه إسترليني. تبلغ قيمة الشقة الآن 900 ألف جنيه إسترليني على الأقل مع رهن عقاري بفائدة فقط 425 ألف جنيه إسترليني ، ينتهي بعد 13 عامًا ويتزامن مع تاريخ تقاعدي. ستبلغ الدفعات الشهرية للفائدة فقط 1،271 جنيهًا إسترلينيًا من الإيجار البالغ 2500 جنيه إسترليني.
الارتفاع الأخير في سعر الفائدة يعني أنه ربما ينبغي بيع العقار. سيؤدي هذا إلى جمع الأموال لشراء شريكي ويمكننا المضي قدمًا ، وتقسيم الأطفال. ومع ذلك ، إذا قمت ببيعها دون العيش فيها لمدة عامين لإلغاء الضريبة ، فأنا أواجه فاتورة ضريبة أرباح رأس المال (CGT) بقيمة 100000 جنيه إسترليني أو أكثر. هذا من شأنه أن يقلل من الأموال اللازمة للعيش في المنزل الحالي. سنجمع بعد ذلك 400 ألف جنيه إسترليني ، بما في ذلك 200 ألف جنيه إسترليني لدفعها لشريكي و 200 ألف جنيه إسترليني لدفع الرهن العقاري حتى 250 ألف جنيه إسترليني. ومع ذلك ، هذا لا يكفي للسماح لي بالعيش هناك بتكلفة معقولة ، بالنظر إلى عمري ، والمدة المحدودة لرهني العقاري والطفلين على الدخل الشهري البالغ 3200 جنيه إسترليني.
لكن يمكنني ذلك "لن أعود إلى استئجار عقار وسأنتقل إلى الرهن العقاري السكني لأنني لا أستطيع تحمله. أظن أنه نظرًا لأن الرهن العقاري على شقتي هو عملية شراء للتأجير ، فلن يسمح لي مقرض الرهن العقاري الخاص بي بالعيش هناك على أي حال. إذا كنت أتحمل فاتورة ضريبة 100000 جنيه إسترليني على الشقة ، فلا يمكنني تحمل شراء شريكي ودفع الرهن العقاري المتبقي البالغ حوالي 250 ألف جنيه إسترليني بدون دخل الإيجار من الشقة.
أعمل بدوام جزئي ، وأربح 50 ألف جنيه إسترليني وأبلغ 55 عامًا. شريكي يبلغ من العمر 42 عامًا ويعمل بدوام كامل ويكسب 74000 جنيه إسترليني. يمكنني العمل بدوام كامل ولكن الساعات غير مناسبة لرعاية الأطفال. RW
A أنت لست أول شخص - خطأً - يعتقد أنه يمكنك تجنب دفع ضريبة أرباح رأس المال على عقار من خلال الانتقال إلى هناك لمدة عامين ، ولكن يمكنك " ر. إنها أسطورة. والصحيح هو أن العيش في عقار مثل السكن الذي استأجرته بعد ذلك يقلل من فاتورة CGT ولكنه لا يلغيها على الإطلاق. يتم حساب جزء الكسب المعفى من CGT وفقًا لطريقة تخصيص الوقت. لذلك تأخذ عدد الأشهر التي كان فيها العقار منزلك وتضيف تسعة. اقسم هذا الرقم على عدد أشهر الملكية واضربه في 100 للحصول على النسبة المئوية للمكاسب غير الخاضعة للضريبة. المكسب الإجمالي هو سعر البيع مطروحًا منه سعر الشراء مطروحًا منه الرسوم القانونية ورسوم الوكيل العقاري بالإضافة إلى أي رسوم دمغة الأراضي التي دفعتها عند شراء الشقة. بعد ذلك ، يقلل بدل CGT السنوي الخاص بك المكاسب بمقدار 12300 جنيه إسترليني (للسنة الضريبية 2022-23).
بالنظر إلى أرقامك ، إذا كنت قد بعت الشقة مقابل 900000 جنيه إسترليني ، تحقيق مكاسب قبل اقتطاعات قدرها 710.000 جنيه إسترليني. بعد طرح مبلغ إعفاء CGT البالغ 12300 جنيه إسترليني ، سيكون لديك مكسب خاضع للضريبة - بعد تخمين 7،700 جنيه إسترليني في الرسوم وما إلى ذلك - بقيمة 690،000 جنيه إسترليني. بافتراض أن المكسب سيجعلك دافع ضرائب أعلى ، فإن فاتورة CGT الخاصة بك ستكون 193200 جنيه إسترليني. بعد دفع الضريبة وتسوية الرهن العقاري البالغ 425000 جنيه إسترليني ، سيتبقى لك مبلغ نقدي قدره 281.800 جنيه إسترليني. وهذا أكثر من كافٍ لدفع 187500 جنيه إسترليني لشريكك مقابل نصف نصيبه من حقوق الملكية في المنزل (825 ألف جنيه إسترليني مطروحًا منه الرهن العقاري البالغ 450 ألف جنيه إسترليني مع خفض النتيجة إلى النصف). كما أنه سيترك لك 94300 جنيه إسترليني لتخفيض رهنك العقاري من 450 ألف جنيه إسترليني إلى 355.700 جنيه إسترليني (كان 250000 جنيه إسترليني). بافتراض أن معدل الفائدة هو 1.79٪ ، فإن دفعتك الشهرية ستنخفض إلى 530 جنيهًا إسترلينيًا ، وهو أقل بقليل من 17٪ من دخلك الشهري.
س: أنا وشريكي ينفصلان بشكل محزن ولكن وديًا بعد 12 عامًا معًا. لدينا طفلان يبلغان من العمر ثمانية وستة أعوام. أصبحت المشكلة في كيفية السماح بأساليب الحياة الجديدة دون اقتلاع الأطفال المحليين وأصدقائهم والمدرسة. نريد مشاركة الحضانة والبقاء حيث نعيش حاليًا. حاليًا ، نستأجر لها شقة أثناء إقامتي في المنزل الذي اشتريناه معًا. كلانا سعيد بهذا الترتيب ، وكذلك الأطفال.
يدفع حسابنا المشترك الإيجار والرهن العقاري حتى نتمكن من ترتيب الحل طويل الأجل - الذي تم التوصل إليه في خدمة فصل Relate - وهو لي لاسترداده. ولكن نظرًا لأن المنطقة التي نعيش فيها تزداد تكلفة ، فقد يكون ذلك بمثابة صراع مالي.
تبلغ قيمة المنزل الذي اشتريناه معًا 825000 جنيه إسترليني ، برهن عقاري مشترك بقيمة جنيه إسترليني 450.000. الرهن العقاري هو الفائدة فقط وعلى مدى العامين المقبلين يتم تحديد 670 جنيهاً إسترلينياً في الشهر. كان رأس المال الكبير في هذا العقار ناتجًا إلى حد كبير عن رهن عقاري على شقتي القديمة ، والذي اشتريته مقابل 190 ألف جنيه إسترليني في عام 2001 برهن عقاري قدره 150 ألف جنيه إسترليني. تبلغ قيمة الشقة الآن 900 ألف جنيه إسترليني على الأقل مع رهن عقاري بفائدة فقط 425 ألف جنيه إسترليني ، ينتهي بعد 13 عامًا ويتزامن مع تاريخ تقاعدي. ستبلغ الدفعات الشهرية للفائدة فقط 1،271 جنيهًا إسترلينيًا من الإيجار البالغ 2500 جنيه إسترليني.
الارتفاع الأخير في سعر الفائدة يعني أنه ربما ينبغي بيع العقار. سيؤدي هذا إلى جمع الأموال لشراء شريكي ويمكننا المضي قدمًا ، وتقسيم الأطفال. ومع ذلك ، إذا قمت ببيعها دون العيش فيها لمدة عامين لإلغاء الضريبة ، فأنا أواجه فاتورة ضريبة أرباح رأس المال (CGT) بقيمة 100000 جنيه إسترليني أو أكثر. هذا من شأنه أن يقلل من الأموال اللازمة للعيش في المنزل الحالي. سنجمع بعد ذلك 400 ألف جنيه إسترليني ، بما في ذلك 200 ألف جنيه إسترليني لدفعها لشريكي و 200 ألف جنيه إسترليني لدفع الرهن العقاري حتى 250 ألف جنيه إسترليني. ومع ذلك ، هذا لا يكفي للسماح لي بالعيش هناك بتكلفة معقولة ، بالنظر إلى عمري ، والمدة المحدودة لرهني العقاري والطفلين على الدخل الشهري البالغ 3200 جنيه إسترليني.
لكن يمكنني ذلك "لن أعود إلى استئجار عقار وسأنتقل إلى الرهن العقاري السكني لأنني لا أستطيع تحمله. أظن أنه نظرًا لأن الرهن العقاري على شقتي هو عملية شراء للتأجير ، فلن يسمح لي مقرض الرهن العقاري الخاص بي بالعيش هناك على أي حال. إذا كنت أتحمل فاتورة ضريبة 100000 جنيه إسترليني على الشقة ، فلا يمكنني تحمل شراء شريكي ودفع الرهن العقاري المتبقي البالغ حوالي 250 ألف جنيه إسترليني بدون دخل الإيجار من الشقة.
أعمل بدوام جزئي ، وأربح 50 ألف جنيه إسترليني وأبلغ 55 عامًا. شريكي يبلغ من العمر 42 عامًا ويعمل بدوام كامل ويكسب 74000 جنيه إسترليني. يمكنني العمل بدوام كامل ولكن الساعات غير مناسبة لرعاية الأطفال. RW
A أنت لست أول شخص - خطأً - يعتقد أنه يمكنك تجنب دفع ضريبة أرباح رأس المال على عقار من خلال الانتقال إلى هناك لمدة عامين ، ولكن يمكنك " ر. إنها أسطورة. والصحيح هو أن العيش في عقار مثل السكن الذي استأجرته بعد ذلك يقلل من فاتورة CGT ولكنه لا يلغيها على الإطلاق. يتم حساب جزء الكسب المعفى من CGT وفقًا لطريقة تخصيص الوقت. لذلك تأخذ عدد الأشهر التي كان فيها العقار منزلك وتضيف تسعة. اقسم هذا الرقم على عدد أشهر الملكية واضربه في 100 للحصول على النسبة المئوية للمكاسب غير الخاضعة للضريبة. المكسب الإجمالي هو سعر البيع مطروحًا منه سعر الشراء مطروحًا منه الرسوم القانونية ورسوم الوكيل العقاري بالإضافة إلى أي رسوم دمغة الأراضي التي دفعتها عند شراء الشقة. بعد ذلك ، يقلل بدل CGT السنوي الخاص بك المكاسب بمقدار 12300 جنيه إسترليني (للسنة الضريبية 2022-23).
بالنظر إلى أرقامك ، إذا كنت قد بعت الشقة مقابل 900000 جنيه إسترليني ، تحقيق مكاسب قبل اقتطاعات قدرها 710.000 جنيه إسترليني. بعد طرح مبلغ إعفاء CGT البالغ 12300 جنيه إسترليني ، سيكون لديك مكسب خاضع للضريبة - بعد تخمين 7،700 جنيه إسترليني في الرسوم وما إلى ذلك - بقيمة 690،000 جنيه إسترليني. بافتراض أن المكسب سيجعلك دافع ضرائب أعلى ، فإن فاتورة CGT الخاصة بك ستكون 193200 جنيه إسترليني. بعد دفع الضريبة وتسوية الرهن العقاري البالغ 425000 جنيه إسترليني ، سيتبقى لك مبلغ نقدي قدره 281.800 جنيه إسترليني. وهذا أكثر من كافٍ لدفع 187500 جنيه إسترليني لشريكك مقابل نصف نصيبه من حقوق الملكية في المنزل (825 ألف جنيه إسترليني مطروحًا منه الرهن العقاري البالغ 450 ألف جنيه إسترليني مع خفض النتيجة إلى النصف). كما أنه سيترك لك 94300 جنيه إسترليني لتخفيض رهنك العقاري من 450 ألف جنيه إسترليني إلى 355.700 جنيه إسترليني (كان 250000 جنيه إسترليني). بافتراض أن معدل الفائدة هو 1.79٪ ، فإن دفعتك الشهرية ستنخفض إلى 530 جنيهًا إسترلينيًا ، وهو أقل بقليل من 17٪ من دخلك الشهري.
What's Your Reaction?
