Eine bessere Lösung für Betrug und Rückbuchungen als Regulierung

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Der beste Weg, Zahlungsstreitigkeiten zwischen Karteninhabern und Händlern zu lösen, ist ein umstrittenes Thema.

Das Thema wird als Nullsummenspiel gestaltet, bei dem die Bedürfnisse der Händler gegen die Rechte der Karteninhaber abgewogen werden müssen. Konventionelle Weisheit besagt, dass alles, was den Händlern zugute kommt, auf Kosten der Karteninhaber gehen muss und umgekehrt.

Regulatorischer Druck von Behörden wie dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat die Ansichten von Händlern zugunsten einer Ausweitung des Schutzes von Karteninhabern weitgehend ignoriert. Leider hat dieser Fokus Folgen, die die Kosten für Händler und Finanzinstitute, die ins Kreuzfeuer geraten, weiter in die Höhe treiben.

Glücklicherweise gibt uns die Technologie die Möglichkeit, eine kollaborative Lösung zu entwickeln, von der alle Parteien profitieren, ohne die Bedürfnisse der einen über die der anderen zu stellen.

Fall

Transformation 2023

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Jetzt registrieren Die Notwendigkeit des Karteninhaberschutzes

Natürlich gibt es gute Gründe, dem Verbraucherschutz Vorrang einzuräumen.

Als das CFPB 2011 gegründet wurde, bestand sein ausdrücklicher Zweck darin, Verbraucher vor missbräuchlichen und räuberischen Finanzpraktiken zu schützen. Dies wurde als notwendige Folge in einem Umfeld nach 2008 angesehen.

Es ist richtig, Verbraucher vor Betrug und Missbrauch zu schützen. Es trägt auch dazu bei, eine starke Grundlage für den Markt als Ganzes zu schaffen. Wenn Verbraucher Vertrauen in ihren Schutz haben, werden sie eher online Transaktionen tätigen.

Karteninhaber haben das Recht, ihre ausstellende Bank zu bitten, einzugreifen, indem sie eine Rückbuchung einreichen, im Wesentlichen eine erzwungene Rückerstattung. Diese grundlegende Garantie untermauert einen Großteil des Wachstums des Online-Marktes in den letzten zwei Jahrzehnten. Man könnte sagen, dass ohne sie viel weniger Menschen vertrauensvoll online einkaufen würden.

In Fällen von echtem Betrug sollten Zahlungsstreitigkeiten einfach zu lösen sein und von den Karteninhabern nur minimalen Aufwand erfordern. Das Hinzufügen unangemessener Reibungspunkte oder belastender Barrieren hätte nachgelagerte Folgen für die gesamte E-Commerce-Branche.

Das Problem besteht darin, dass Karteninhaber mit zunehmender Vertrautheit mit dem Streitbeilegungsverfahren gelernt haben, das System zu missbrauchen.

Das Problem des Chargeback-Missbrauchs

Verbraucher betrachten Rückbuchungen zunehmend als erste Maßnahme, wenn sie versuchen, ein Problem mit einem Online-Händler zu lösen. Kartenaussteller haben es sehr einfach gemacht, eine Belastung anzufechten, so dass es für den Verbraucher oft schneller ist, sich an seine Bank zu wenden als an den Händler, mit dem er unzufrieden ist. Es ist so einfach, dass viele Rückbuchungen versehentlich von Karteninhabern initiiert werden, die einfach nach Informationen zu einer Transaktion suchen.

Dies hat zu einem Boom bei freundlichem Betrug geführt, der Händler jedes Jahr Milliarden von Dollar kostet. Eine kürzlich durchgeführte Studie ergab, dass Friendly Fraud im Jahr 2021 die häufigste betrügerische Angriffsmethode für Händler war und im Jahr 2019 von Platz fünf aufgestiegen ist.

Das derzeitige System stellt auch eine große Belastung für Händler dar, die sich gegen freundlichen Betrug wehren möchten. Mangelnde Standardisierung...