Wie KI die Art und Weise verändert, wie Banken neue Konten an Bord nehmen

Mit der erneuten Überprüfung des Bankensystems nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank wird einem anderen Aspekt des Finanzsystems oft weniger Aufmerksamkeit geschenkt: der Anfälligkeit der technologischen Systeme, auf denen globale Finanzinstitute operieren.

Da sich die Endbenutzererfahrung mit Finanzdienstleistungen sowohl in institutionellen als auch in Einzelhandelsumgebungen dramatisch verändert hat – zum großen Teil aufgrund digitaler – Online-Banking, Handel, weltweite Überweisungen usw. Die zugrunde liegende Infrastruktur hinter den Kulissen, die diese Transaktionen ermöglicht, ist tatsächlich viel analoger, als viele glauben.

Angenommen, Sie betrachten Finanzen auf institutioneller Ebene, wo systemische Risiken oft am höchsten sind. In diesem Fall sind viele Aktivitäten bei Banken, Brokern und Vermögensverwaltungsfirmen, wie z. B. die Kontoeröffnung (auch bekannt als Pre-Trade-Setup) und Post-Trade-Prozesse nach einem Trade, eigentlich ziemlich manuell. Prozesse mit unterschiedlichen E-Mails, Tabellenkalkulationen und sogar Faxen vervollständigen ein komplexes Netzwerk von Berührungspunkten, die das globale Finanzsystem zum Laufen bringen. Jede Software, die den Prozess untermauert, ist oft ein Legacy-System, das durch die neuesten Fortschritte in Cloud, KI usw. obsolet geworden ist.

Fehler im Prozess

Ein einziger Kontaktpunkt in diesem komplexen Web, der schlecht verwaltet oder durch menschliches Versagen übersehen wird, kann verheerende Auswirkungen auf eine Transaktion und, wenn sich dies verstärkt, auf die Gesamteffizienz des globalen Systems auswirken. Tatsächlich treten diese Fehler ziemlich oft auf, fast jeden Tag. Zusätzliche Zeit, Ressourcen und Kosten werden dann aufgewendet, um den Fehler zu beheben. Eine Studie der Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC) aus dem Jahr 2017 mit dem Titel The Industry View on Trade Exceptions ergab, dass fast 20 % aller Finanztransaktionen aufgrund schlechter Daten aufgrund dieser Art von Ausnahmen scheitern Prozesse.

Auch Kunden von Finanzinstituten bemerken das Problem. In einer Thomson Reuters-Umfrage aus dem Jahr 2017 mit dem Titel KYC-Compliance: The Growing Business Challenge wurden über 1.000 Finanzinstitute befragt und festgestellt, dass 84 % der Kunden ihre aktuelle Onboarding-Erfahrung negativ sehen.

Digitale Transformation in einer zurückhaltenden Branche

Der Bedarf an digitaler Transformation innerhalb von Finanzinstituten ist groß. Die Kosten, finanziell und in Bezug auf die Effizienz, wurden offensichtlich. Die Technologie hat viele Fortschritte wie KI und die Cloud eingeführt, die dazu beitragen können, viele der mühsamsten Bankprozesse zu zentralisieren und zu rationalisieren. Die Branche hat sich jedoch in der Vergangenheit nur langsam mit der Einführung fortschrittlicher Technologien befasst, wobei Compliance-Probleme die Zurückhaltung noch verstärken.

Anstatt einen kostspieligen und oft unproduktiven Innovationsprozess intern durchzuführen, haben viele der weltweit größten Institutionen begonnen, sich einer 2019 entstandenen Plattform namens Saphyre zuzuwenden. Die KI-gestützte Plattform bietet Interoperabilität, die es Unternehmen ermöglicht, Ordnung in das Chaos zu bringen. Dies gilt sowohl für das Konto-Onboarding als auch für Post-Trade-Prozesse.

Der Anstoß für die Entwicklung von Saphyre war einfach. Das von den Zwillingsbrüdern Stephen und Gabino Roche mitbegründete Duo erkannte die lähmenden Schmerzpunkte, die in den Backoffices von Banken existierten, nachdem Gabino einige Zeit in einigen der größten der Welt gearbeitet hatte. Sie erkannten das Potenzial der Nutzung von KI zur Zentralisierung dessen, was zuvor eine Reihe von E-Mails und Faxen war. „Statt manuelle E-Mails, Faxe und Tabellenkalkulationen separat zu verwalten, sollten wir eine zentralisierte Cloud-Lösung in Betracht ziehen, bei der alle externen Parteien Berechtigungen erteilen und gleichzeitig dieselben Informationen sehen können“, sagte Stephen Roche, Präsident von Saphyre.

„Dann liefern wir Informationen, indem wir die Beziehung sowie den Kontext jedes Datenpunkts und geteilten Dokuments kennen und diese Struktur im Pre-Trade einrichten, um die Datenintegrität während des gesamten Handelszyklus zu wahren . »

Prozess und KI

Gabino Roche, CEO von Saphyre, bemerkte kürzlich in einem Artikel für das Advisors Magazine über den aktuellen Prozess, dem viele Banken folgen, dass „hinter einigen dieser Banken ein Band steckt, um all diese Systeme zu verbinden, um die Informationen zu übersetzen und zu erstellen sicher, dass alles ohne Ihr Wissen, den Kunden oder diese verschiedenen Anlageverwalter und Hedgefonds reibungslos läuft", fuhr er fort und fügte hinzu: „Wenn Sie dies alles per E-Mail, Fax und Tabellenkalkulation tun, können sie abgefangen werden. Wenn Sie es auf einem sicheren und interoperable Plattform, dann können Sie Demokratisierung ermöglichen...