Erhöhung des Kreditflusses an eingewanderte Kleinunternehmer

Gabriela Campoverde möchte helfen, mehr Kapital für eingewanderte Kleinunternehmer einzusetzen, indem sie den Prozess effizienter gestaltet. Und sie denkt, wenn dein erster Versuch nicht funktioniert, versuche es weiter.

Als ihr erster Versuch (ein Kreditgeber zu werden) nicht funktionierte, wechselte sie den Gang. Insbesondere gründete sie Miren, ein Unternehmen mit einer Plattform, die Banken dabei unterstützt, in Gemeinden mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zu investieren, diese Investitionen zu überwachen und letztendlich den Finanzierungsfluss an kleine Unternehmen zu erhöhen.

Mit einem Hintergrund im Finanzdienstleistungsbereich hat Campoverde in den Bereichen Marketing, Projektmanagement und Cybersicherheit bei American Express und Goldman Sachs gearbeitet. Aber sie interessierte sich schon lange für Fintech und war außerdem frustriert über das, was sie als Mangel an Produkten für Einwanderergemeinschaften aus der Arbeiterklasse ansah.

Dann entdeckte Campoverde im Jahr 2020, als er die Wharton School an der University of Pennsylvania besuchte, den mangelnden Zugang zu Finanzierungen für Kleinunternehmer im Besitz von Minderheiten, insbesondere für Latinos. Und als sie mit ihrer Familie in ihrem Haus in Queens unter Quarantäne gestellt wurde, sah sie, wie schwierig die Erfahrung der Pandemie für einen Großteil ihrer Gemeinde war.

Vor diesem Hintergrund ging sie noch während ihrer Schulzeit von Tür zu Tür, um mit lateinamerikanischen Kleinunternehmern mit Migrationshintergrund über ihre finanzielle Situation und die Beschaffung von Startkapital zu sprechen. Durch diese Interviews gewann sie ein besseres Verständnis dafür, wie diese kleinen Unternehmen Zugang zu erschwinglichem Kapital und dem Mangel an ihnen zur Verfügung stehenden Ressourcen hatten.

Eine Idee und ein Dreh- und Angelpunkt

Dies führte zu der Idee eines Unternehmens: ein Unternehmen, das Kredite an kleine Unternehmen im Besitz von Latinos vergibt, wobei andere Kriterien als die üblichen Informationen verwendet werden, die zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Unternehmens erforderlich sind. Es würde auch Kreditnehmer zu Themen wie Kreditvorbereitung und -antrag aufklären. Aber: „Als wir versuchten, erschwingliches Kapital für die Idee aufzubringen, sind wir gescheitert“, sagt sie. Dies liegt vor allem daran, dass die Kapitalgeber, die diese Unternehmungen für riskant hielten, darauf bestanden, dass dieses Risiko entsprechend bewertet wird.

Also änderte Campoverde die Richtung und begann Ende letzten Jahres mit Mikrokreditgebern und anderen zu sprechen, die normalerweise Kredite an riskante kleine Unternehmen vergeben, und nutzte das Geld, das von großen Finanzinstituten bereitgestellt wurde. Gemäß dem Community Reinvestment Act sind Banken verpflichtet, in Gemeinden mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zu investieren. Die Vergabe dieser Kredite ist natürlich unrentabel, weil die Sicherung so lange dauert. Banken sind daher in der Regel Mikrokreditgeber, die innerhalb dieser Gemeinschaften tätig sind.

Aber viele Kreditgeber, stellte sie fest, hatten ineffiziente Systeme, die manchmal noch manuelle Dateneingaben, mehrere Excel-Tabellen oder viele separate Systeme verwendeten und Daten aus einem Programm in ein anderes ausschneiden und einfügen . „Dinge können leicht durchs Raster fallen“, sagt Campoverde.

Vielleicht wäre es ein besserer Ansatz, erkannte sie, Software zu entwickeln, die die Effizienz dieser Institutionen verbessern könnte, wodurch sie letztendlich mehr Kunden bedienen und mehr Kapital einsetzen könnten. Campoverde entwickelte daher eine Kreditvergabe- und Verwaltungssoftware für Mikrokreditgeber, die ihnen bei der Bewertung von Anträgen und der Nachverfolgung ihrer Kredite hilft. Es könnte auch Zeit freisetzen, sodass Kreditgeber mehr Zeit für die technische Unterstützung von Kleinunternehmern aufwenden könnten. Es ging im vergangenen Herbst im Rahmen eines laufenden Pilotprojekts mit zwei Institutionen live.

Nun entwickeln Campoverde und der technische Leiter Luke Fraker ein weiteres Produkt, das es Finanzinstituten ermöglicht, ARC-Investitionen zu überwachen und die Daten zusammenzufassen. Mikrokreditgeber und andere, die Geld von Banken erhalten, müssen über Bereiche wie die Zahl der geschaffenen Arbeitsplätze oder die Einkommensentwicklung eines Unternehmens Bericht erstatten. In der Regel senden sie den Banken all diese Informationen jedoch über dieselben unterschiedlichen Systeme, die sie intern verwenden. Das bedeutet, dass es umständlich sein kann, alle benötigten Daten zusammenzufassen. Das neue Produkt wird den Prozess rationalisieren und eine effizientere und schnellere Möglichkeit bieten, Informationen zu konsolidieren.

Campoverde hat ungefähr 250.000 $ durch Wettbewerbe gesammelt, einen Großteil davon durch den AWS Impact Accelerator, den sie kürzlich abgeschlossen hat. Sie beabsichtigt, nächstes Jahr einen Samen aufzuziehen.