Tipps zur Altersvorsorge für Selbständige

Für Selbständige kann die Altersvorsorge etwas komplizierter sein als für den Rest der Bevölkerung. Sie profitieren nicht von einem arbeitgeberfinanzierten Plan und einer Personalabteilung, in der sie Rat und Anleitung zur Planung ihrer Ruhestandsjahre finden. Das heißt aber nicht, dass Selbstständige keinen komfortablen Ruhestand haben können oder bis zur Kündigung arbeiten müssen. Mit ein wenig Planung und Kreativität können Selbständige genug für einen entspannten Ruhestand voller Spaß, Reisen und wohlverdienter Ruhe sparen. Hier sind elf Tipps für den Einstieg.

Inhaltsverzeichnis

Tipp Nr. 1: Sparen Sie so viel und so früh wie möglich für den Ruhestand

Wenn wir jung sind, ist es schwierig, sich auf langfristige Ziele wie den Ruhestand zu konzentrieren, und wir neigen dazu, uns viel mehr auf unsere unmittelbaren Bedürfnisse zu konzentrieren. Dazu gehören Dinge wie der Kauf eines Hauses oder Autos, die Betreuung von Studienschulden, das Bezahlen monatlicher Rechnungen usw. Wenn Sie ein leidenschaftlicher Unternehmer sind, der Ihr eigenes Geschäft führt, können sogar Dinge wie Wohnen und ein Auto an zweiter Stelle stehen; Normalerweise widmen Sie Ihre gesamte Zeit und Energie der Führung und dem Wachstum des Unternehmens, sodass die Planung für den Ruhestand weit hinterherhinkt.

Wenn Sie jedoch einen komfortablen Ruhestand wünschen, war gestern der beste Zeitpunkt, um mit dem Sparen zu beginnen. Die nächstbeste Zeit ist heute. An dieser Stelle kommt es nicht darauf an, wie viel Sie jeden Monat oder jedes Jahr für den Ruhestand sparen (dazu kommen wir gleich noch). Was wirklich zählt, ist der Anfang.

Wenn Sie jedoch bequem in den Ruhestand gehen möchten, müssen Sie so schnell wie möglich mit dem Sparen beginnen. Je früher Sie anfangen, auf ein Rentenkonto einzuzahlen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, um mit Zinseszinsen zu wachsen.

Warum ist das wichtig?

Die meisten Menschen wissen nicht, wie viel Einfluss das Sparen ein, zwei oder drei Jahre früher auf die Größe Ihres Notgroschens haben kann, wenn Sie in Rente gehen.

Lassen Sie uns ein paar einfache Zahlen berechnen. Angenommen, Sie stecken 10.000 $ in einen 401(k)-Vertrag, wenn Sie 35 Jahre alt sind. Es wird mit einem Zinssatz von 5-8% wachsen. Wenn Sie die niedrigeren 5 % als Zinssatz nehmen, werden diese 10.000 $ bis zum Erreichen des Rentenalters auf 43.219 $ angewachsen sein. Wenn Sie ein Jahr warten und das Geld im Alter von 36 Jahren einzahlen, beträgt Ihr Guthaben nach dem 29. Lebensjahr stattdessen 41.161 USD. Das sind 2.058 $ weniger, als Sie nur ein Jahr warten müssen. Beginnen Sie mit dem Sparen, wenn Sie 40 Jahre alt werden, und Sie werden am Ende 33.864 $ haben. Das sind über 9.000 $ weniger, selbst wenn es die gleichen 10.000 $ sind, mit denen Sie angefangen haben.

Stellen Sie sich jetzt vor, nicht nur insgesamt 10.000 $ zu sparen, sondern jedes Jahr ungefähr diesen Betrag zu sparen, was die meisten Menschen tun, die für den Ruhestand sparen. Wenn Sie die Zahlen analysieren, könnte der Unterschied Zehntausende von Dollar betragen, wenn Sie ein paar Jahre warten, anstatt sofort mit dem Sparen zu beginnen.

Tipp Nr. 2: Auch wenn Sie Ihr eigener Chef sind, zahlen Sie sich ein Gehalt

Nur weil Sie keinen Arbeitgeber haben, heißt das nicht, dass Sie sich kein Gehalt zahlen können. Dies ist besonders wichtig, wenn Ihr Unternehmen gut läuft und Sie den größten Teil der Gewinne wieder in das Unternehmen investieren und vergessen, einen Teil davon als Einkommen herauszunehmen. Wenn es um die Altersvorsorge geht, müssen Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat verdienen, damit Sie entsprechend budgetieren und genügend Geld für die Zukunft beiseite legen können. Der beste Weg, dies sicherzustellen, ist, sich selbst ein Gehalt zu zahlen.

Wie viel sollten Sie selbst zahlen?

Die Antwort auf diese Frage hängt von mehreren Faktoren ab. Die wichtigsten sind:

Ihre aktuellen Ausgaben Wie gut läuft Ihr Geschäft? Die langfristigen finanziellen Ziele Ihres Unternehmens Wie viel Geld benötigen Sie, um im Ruhestand bequem zu leben (dazu später mehr). Tipp Nr. 3: Wählen Sie das richtige Altersvorsorgekonto

Wenn Sie bei jemand anderem angestellt sind, bietet Ihnen Ihr Arbeitgeber wahrscheinlich Zugang zu einem 401(k)-Rentenkonto. Wenn nicht, stehen immer andere Optionen zur Verfügung, z. B. eine IRA. Für Selbständige sind die Möglichkeiten etwas eingeschränkter, dennoch stehen Ihnen mehrere Vorsorgekonten zur Auswahl. Die vier häufigsten sind:

Single Participant 401(k): Dies wird auch als Solo 401(k) bezeichnet...