Руководство по страхованию на случай длительного ухода

Принятие решения о том, покупать ли страховку на случай длительного ухода, может оказаться непростой задачей. Вот что вам нужно знать.

Если вы богаты, вы сможете позволить себе помощь на дому или уход в учреждении для престарелых или доме престарелых. Если вы бедны, вы можете обратиться в Medicaid за помощью в доме престарелых или уходе на дому. Но если вы принадлежите к среднему классу, вам придется принять непростое решение: оформлять или не оформлять страхование на случай длительного ухода. Это более сложное решение, чем другие виды страхования, поскольку очень сложно точно спрогнозировать свои финансы или здоровье на ближайшие десятилетия.

В чем разница между долгосрочным страхованием -страхование по уходу и медицинская страховка?

Страхование по уходу предназначено для людей, которые подвержены риску развития когнитивных проблем на протяжении всей жизни, таких как болезнь Альцгеймера, или которым нужна помощь по базовым вопросам. повседневные задачи, такие как купание или одевание. Он может помочь оплатить личную помощь, детский сад для взрослых или институциональное жилье в доме престарелых или доме престарелых. Medicare не покрывает эти расходы для хронически больных.

Как это работает?

По полисам обычно платят фиксированная ставка в день, неделю или месяц — скажем, до 1400 долларов в неделю для помощников по здоровью на дому. Прежде чем приобретать страховой полис, узнайте, какие услуги он покрывает и сколько он платит за каждый тип ухода, например, дом престарелых, дом престарелых, услуги личного ухода на дому или дневной уход за взрослыми. Некоторые полисы выплачивают вознаграждение членам семьи, которые обеспечивают уход; спросите, кто считается членом семьи и распространяется ли полис на их образование.

Вам следует проверить, увеличены ли пособия с учетом инфляции и на сколько. Узнайте максимальную сумму, которую будет выплачивать полис, и могут ли льготы делить семейный партнер или супруг.

Сколько это стоит?

< p class ="css-at9mc1 evys1bk0">По данным опроса, в 2023 году 60-летний мужчина, покупающий страховой полис на сумму 165 000 долларов, обычно будет платить около 2585 долларов в год за полис, который увеличивается на 3% в год с учетом инфляции. Американской ассоциацией страхования на случай длительного ухода, некоммерческой организацией, которая отслеживает страховые тарифы. Женщина того же возраста заплатила бы 4450 долларов за тот же страховой полис, потому что женщины, как правило, живут дольше и с большей вероятностью воспользуются им. Чем выше поправка на инфляцию, тем дороже будет полис.

Если компания заплатила больше, чем ожидалось, она, скорее всего, поднимет ставки. Компаниям необходимо одобрение регулирующих органов вашего штата, поэтому вам необходимо знать, просит ли страховщик Департамент страхования штата повысить ставки в течение следующих нескольких лет - и если да, то насколько - поскольку компании не могут увеличивать страховые премии без разрешения. Вы можете найти контакты департамента страхования вашего штата в справочнике Национальной ассоциации комиссаров по страхованию.

Стоит ли мне это покупать?

Вероятно, оно того не стоит, если у вас нет собственного дома, у вас нет значительной суммы денег и никакой значительной пенсии, помимо социального обеспечения. Если это относится к вам, вы, скорее всего, получите право на участие в Medicaid, как только потратите то, что у вас есть. Но страховка может стоить того, если стоимость всех ваших сбережений и имущества, за исключением вашего основного места жительства, составляет не менее 75 000 долларов США, согласно справочнику для потребителей по страхованию Ассоциации комиссаров.

Даже если у вас есть сбережения и ценности, которые вы можете продать, вам следует спросить себя, можете ли вы позволить себе эти премии. Хотя страховщики не могут аннулировать полис после того, как продали его вам, они могут – и часто делают – увеличивать ставку страховых взносов каждый год. Группа комиссаров по страхованию говорит, что вам, вероятно, следует подумать...