Следует ли использовать наши сбережения для кредита на помощь при покупке или для переплаты по новой ипотеке?
В. Мы с мужем купили недвижимость в мае 2018 года за 600 000 фунтов стерлингов в рамках Лондонской программы помощи покупателям. Мы взяли максимальный кредит на помощь при покупке в размере 240 000 фунтов стерлингов и внесли первоначальный взнос в размере 30 000 фунтов стерлингов. В то время у нас была очень разумная пятилетняя ипотека с фиксированной процентной ставкой 2,48%, но мы понимаем, что по мере приближения к концу пятилетнего периода маловероятно, что мы получим такую хорошая сделка при повторной ипотеке.
Нам повезло, что мы накопили 100 000 фунтов стерлингов, и нам интересно, как лучше всего сохранить наши низкие затраты при повторной ипотеке. и как разделить эту сумму между ипотечным кредитом и погашением кредита помощи при покупке. В настоящее время мы переплачиваем по ипотеке примерно на 200 фунтов стерлингов в месяц, хотя в этом году мы можем погасить до 30 000 фунтов стерлингов без штрафных санкций.
Поскольку ставки по ипотечным кредитам очень высоки, на помощь при покупке начинается всего с 1,75% в первый год, я предложила мужу, чтобы мы максимально переплатили нашу текущую ипотеку (30 000 фунтов стерлингов) и либо погасили часть помощи - купили кредит (минимум будет около фунтов стерлингов). 60 000 с учетом текущей фиксированной стоимости) или вложить эти деньги в переплату по новой ипотеке.
Еще один вариант — превратить помощь в покупке кредита в новую ипотеку, но это не кажется мудрым, учитывая текущие процентные ставки. Наше единственное сомнение заключается в том, что вариантов ипотечного кредита, по-видимому, гораздо меньше, если у вас все еще есть непогашенный кредит на помощь при покупке. -купить кредит мешает ваши шансы на получение хорошей сделки remortgage, кажется логичным погасить ипотечный кредит, а не кредит для помощи покупки. Вы правы в том, что на шестом году кредита на помощь при покупке взимаемая процентная ставка составляет 1,75% (годы с первого по пятый беспроцентные), но на седьмом году процентная ставка, применяемая к кредиту на помощь при покупке, увеличивается на индекс потребительских цен (ИПЦ) плюс два (в апреле данного года). Поскольку ставка ИПЦ на апрель 2022 года составляет 7,8%, это будет означать, что с седьмого года процентная ставка увеличится с 9,8% до 1,92%, а затем с ИПЦ плюс два в ближайшие годы. Если не произойдет резкого роста инфляции, проценты, которые вы платите по кредиту на помощь при покупке, скорее всего, будут ниже, чем процентная ставка по ипотечному кредиту.
Однако одна из причин погашения покупки помощь кредита, а не ипотеки, заключается в том, что, если цены на жилье продолжают расти, сумма, которую вы должны, также будет увеличиваться. Выплаты основаны на проценте вашего кредита на акции и рыночной стоимости вашего дома в то время, когда вы хотите произвести погашение. Таким образом, в вашем случае сумма, которую вам нужно выплатить, составляет 40% от текущей стоимости вашей собственности, что будет больше, чем сумма, которую вы первоначально заняли, если цены выросли, но меньше, если они понизились. Сумма, которую вы должны по ипотеке, продолжает снижаться.
Нужна помощь специалиста в поиске новой ипотеки? Используйте наш онлайн-инструмент для поиска тысяч предложений от более чем 80 кредиторов с помощью Guardian Mortgage Service на базе L&C.
В. Мы с мужем купили недвижимость в мае 2018 года за 600 000 фунтов стерлингов в рамках Лондонской программы помощи покупателям. Мы взяли максимальный кредит на помощь при покупке в размере 240 000 фунтов стерлингов и внесли первоначальный взнос в размере 30 000 фунтов стерлингов. В то время у нас была очень разумная пятилетняя ипотека с фиксированной процентной ставкой 2,48%, но мы понимаем, что по мере приближения к концу пятилетнего периода маловероятно, что мы получим такую хорошая сделка при повторной ипотеке.
Нам повезло, что мы накопили 100 000 фунтов стерлингов, и нам интересно, как лучше всего сохранить наши низкие затраты при повторной ипотеке. и как разделить эту сумму между ипотечным кредитом и погашением кредита помощи при покупке. В настоящее время мы переплачиваем по ипотеке примерно на 200 фунтов стерлингов в месяц, хотя в этом году мы можем погасить до 30 000 фунтов стерлингов без штрафных санкций.
Поскольку ставки по ипотечным кредитам очень высоки, на помощь при покупке начинается всего с 1,75% в первый год, я предложила мужу, чтобы мы максимально переплатили нашу текущую ипотеку (30 000 фунтов стерлингов) и либо погасили часть помощи - купили кредит (минимум будет около фунтов стерлингов). 60 000 с учетом текущей фиксированной стоимости) или вложить эти деньги в переплату по новой ипотеке.
Еще один вариант — превратить помощь в покупке кредита в новую ипотеку, но это не кажется мудрым, учитывая текущие процентные ставки. Наше единственное сомнение заключается в том, что вариантов ипотечного кредита, по-видимому, гораздо меньше, если у вас все еще есть непогашенный кредит на помощь при покупке. -купить кредит мешает ваши шансы на получение хорошей сделки remortgage, кажется логичным погасить ипотечный кредит, а не кредит для помощи покупки. Вы правы в том, что на шестом году кредита на помощь при покупке взимаемая процентная ставка составляет 1,75% (годы с первого по пятый беспроцентные), но на седьмом году процентная ставка, применяемая к кредиту на помощь при покупке, увеличивается на индекс потребительских цен (ИПЦ) плюс два (в апреле данного года). Поскольку ставка ИПЦ на апрель 2022 года составляет 7,8%, это будет означать, что с седьмого года процентная ставка увеличится с 9,8% до 1,92%, а затем с ИПЦ плюс два в ближайшие годы. Если не произойдет резкого роста инфляции, проценты, которые вы платите по кредиту на помощь при покупке, скорее всего, будут ниже, чем процентная ставка по ипотечному кредиту.
Однако одна из причин погашения покупки помощь кредита, а не ипотеки, заключается в том, что, если цены на жилье продолжают расти, сумма, которую вы должны, также будет увеличиваться. Выплаты основаны на проценте вашего кредита на акции и рыночной стоимости вашего дома в то время, когда вы хотите произвести погашение. Таким образом, в вашем случае сумма, которую вам нужно выплатить, составляет 40% от текущей стоимости вашей собственности, что будет больше, чем сумма, которую вы первоначально заняли, если цены выросли, но меньше, если они понизились. Сумма, которую вы должны по ипотеке, продолжает снижаться.
Нужна помощь специалиста в поиске новой ипотеки? Используйте наш онлайн-инструмент для поиска тысяч предложений от более чем 80 кредиторов с помощью Guardian Mortgage Service на базе L&C.
What's Your Reaction?
