خطط التقاعد في عام 2023: اختيار الحساب الصحيح
يمكن بسهولة التغاضي عن التخطيط للتقاعد أثناء التوفيق بين حياتك المهنية وتربية الأطفال وسداد الديون والاستمتاع اليوم. في الواقع ، وفقًا لمسح Bankrate الذي أجري في عام 2022 ، يتخلف 55 ٪ من العمال الأمريكيين عن مدخراتهم التقاعدية. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في إنشاء مستقبل آمن ماليًا ، فأنت بحاجة إلى معرفة الخيارات المتاحة لك ومزاياها.
يعد إنشاء خطة تقاعد في وقت مبكر من الحياة أمرًا ضروريًا إذا كنت ترغب في الحصول على تقاعد مستقر ماليًا. على سبيل المثال ، عن طريق تحويل جزء من راتبك إلى خطة مدخرات تقاعد ذات امتيازات ضريبية ، يمكنك تنمية ثروتك أضعافًا مضاعفة من أجل راحة البال.
ولكن قد تكون هناك خيارات أخرى بناءً على ما يقدمه صاحب العمل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لجميع العمال الأمريكيين إنشاء حسابات تقاعد فردية خاصة بهم ، والتي تتمتع بالعديد من المزايا الضريبية. صدق أو لا تصدق ، يريدك العم سام أن تدخر من أجل تقاعدك. لهذا السبب تقدم الحكومة هذه المزايا الضريبية.
لجعل التخطيط للتقاعد أقل إرهاقًا ، إليك كيفية اختيار خطة التقاعد المناسبة.
جدول المحتويات ما هي خطة التقاعد المناسبة لك؟
هناك مزايا ضريبية في كل خطة تقاعد تقريبًا ، سواء كنت تدخر أو تنسحب. المساهمة التقليدية 401 (ك) ، على سبيل المثال ، تقلل من دخلك الخاضع للضريبة منذ استخدام دولارات ما قبل الضريبة. من ناحية أخرى ، تستخدم خطة Roth 401 (k) دولارات بعد خصم الضرائب للتمويل ، لكن عمليات السحب معفاة من الضرائب.
يمكن لأصحاب العمل أيضًا المساهمة في خطط ادخار التقاعد من خلال المساهمات المتطابقة ، مثل خطط 401 (ك) و 403 (ب). في قرارك بين الاستثمار في 401 (k) وحساب التقاعد الفردي (IRA) ، اختر 401 (k) إذا كان عملك يطابق مساهماتك.
تحقق للتأكد من أنك تستفيد استفادة كاملة من مطابقة 401 (k) لشركتك إذا كانت متوفرة أو تم تسجيلك تلقائيًا - وهو تغيير كبير في التقاعد بموجب قانون SECURE 2.0.
وفكر في زيادة مساهمتك السنوية ، حيث تسمح لك العديد من الخطط بالبدء بمستوى تافه من التأجيل الذي لا يكفي لضمان تأمين التقاعد. تتوفر خطط 401 (k) حاليًا في العديد من الشركات ، ولكنها عادةً لا يتم تسجيلها تلقائيًا. وفقًا لمسح أجرته جمعية إدارة الموارد البشرية لعام 2020 ، فإن 51٪ فقط من الشركات تسجل تلقائيًا موظفين جددًا أو حاليين في خطط 401 (k).
بالإضافة إلى ذلك ، وجد استطلاع AARP الذي تم إجراؤه هذا العام أن ما يقرب من نصف جميع العاملين في الولايات المتحدة ليس لديهم إمكانية الوصول إلى خطط التقاعد في مكان العمل. يمثل هذا ما يقرب من 57 مليون عامل في القطاع الخاص تتراوح أعمارهم بين 18 و 18 و 64 عامًا.
هناك أيضًا خيارات ادخار تقاعد للعاملين لحسابهم الخاص. تتوفر خطط Roth IRA و IRA التقليدية ، والتي لها حدود مساهمة سنوية أصغر من معظم الخطط الأخرى ، للعمال الأساسيين ورجال الأعمال والمهنيين الذين يستوفون حدود دخل معينة. تتوفر أيضًا خطط SEP IRA و SIMPLE IRA و Solo 401 (k).
أفضل خطط التقاعد للأفرادطالما لديك دخل خاضع للضريبة (مكتسب) ، يمكنك فتح خطة تقاعد مستقلة مثل IRA. الشيء نفسه ينطبق على خطط معاشات صاحب العمل. يمكن فتح IRAs التقليدية و Roth IRAs وخطط التقاعد المستقلة الأخرى بغض النظر عن نوع خطة التقاعد التي لديك بالفعل. إيرا التقليدية
يمكن لأي شخص يكسب دخلًا خاضعًا للضريبة فتح حساب IRA تقليدي. المساهمات التي تقدمها إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي معفاة من الضرائب إذا لم يكن لديك خطة تقاعد قائمة على العمل. تسمح حسابات IRAs التقليدية للمستثمرين بالاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول المختلفة ، مثل الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ، من أجل النمو المؤجل للضرائب. يتم فرض ضرائب على توزيعات IRA الخاصة بك كدخل عادي بمجرد أن تبدأ في إجراء عمليات السحب بعد سن 59½.
في عام 2023 ، يُسمح لك بالمساهمة بمبلغ 6500 دولار في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي. أقصى مساهمة يمكنك تقديمها هي 7500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.
الفوائد. بالإضافة إلى تقديم ...
يمكن بسهولة التغاضي عن التخطيط للتقاعد أثناء التوفيق بين حياتك المهنية وتربية الأطفال وسداد الديون والاستمتاع اليوم. في الواقع ، وفقًا لمسح Bankrate الذي أجري في عام 2022 ، يتخلف 55 ٪ من العمال الأمريكيين عن مدخراتهم التقاعدية. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في إنشاء مستقبل آمن ماليًا ، فأنت بحاجة إلى معرفة الخيارات المتاحة لك ومزاياها.
يعد إنشاء خطة تقاعد في وقت مبكر من الحياة أمرًا ضروريًا إذا كنت ترغب في الحصول على تقاعد مستقر ماليًا. على سبيل المثال ، عن طريق تحويل جزء من راتبك إلى خطة مدخرات تقاعد ذات امتيازات ضريبية ، يمكنك تنمية ثروتك أضعافًا مضاعفة من أجل راحة البال.
ولكن قد تكون هناك خيارات أخرى بناءً على ما يقدمه صاحب العمل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لجميع العمال الأمريكيين إنشاء حسابات تقاعد فردية خاصة بهم ، والتي تتمتع بالعديد من المزايا الضريبية. صدق أو لا تصدق ، يريدك العم سام أن تدخر من أجل تقاعدك. لهذا السبب تقدم الحكومة هذه المزايا الضريبية.
لجعل التخطيط للتقاعد أقل إرهاقًا ، إليك كيفية اختيار خطة التقاعد المناسبة.
جدول المحتويات ما هي خطة التقاعد المناسبة لك؟
هناك مزايا ضريبية في كل خطة تقاعد تقريبًا ، سواء كنت تدخر أو تنسحب. المساهمة التقليدية 401 (ك) ، على سبيل المثال ، تقلل من دخلك الخاضع للضريبة منذ استخدام دولارات ما قبل الضريبة. من ناحية أخرى ، تستخدم خطة Roth 401 (k) دولارات بعد خصم الضرائب للتمويل ، لكن عمليات السحب معفاة من الضرائب.
يمكن لأصحاب العمل أيضًا المساهمة في خطط ادخار التقاعد من خلال المساهمات المتطابقة ، مثل خطط 401 (ك) و 403 (ب). في قرارك بين الاستثمار في 401 (k) وحساب التقاعد الفردي (IRA) ، اختر 401 (k) إذا كان عملك يطابق مساهماتك.
تحقق للتأكد من أنك تستفيد استفادة كاملة من مطابقة 401 (k) لشركتك إذا كانت متوفرة أو تم تسجيلك تلقائيًا - وهو تغيير كبير في التقاعد بموجب قانون SECURE 2.0.
وفكر في زيادة مساهمتك السنوية ، حيث تسمح لك العديد من الخطط بالبدء بمستوى تافه من التأجيل الذي لا يكفي لضمان تأمين التقاعد. تتوفر خطط 401 (k) حاليًا في العديد من الشركات ، ولكنها عادةً لا يتم تسجيلها تلقائيًا. وفقًا لمسح أجرته جمعية إدارة الموارد البشرية لعام 2020 ، فإن 51٪ فقط من الشركات تسجل تلقائيًا موظفين جددًا أو حاليين في خطط 401 (k).
بالإضافة إلى ذلك ، وجد استطلاع AARP الذي تم إجراؤه هذا العام أن ما يقرب من نصف جميع العاملين في الولايات المتحدة ليس لديهم إمكانية الوصول إلى خطط التقاعد في مكان العمل. يمثل هذا ما يقرب من 57 مليون عامل في القطاع الخاص تتراوح أعمارهم بين 18 و 18 و 64 عامًا.
هناك أيضًا خيارات ادخار تقاعد للعاملين لحسابهم الخاص. تتوفر خطط Roth IRA و IRA التقليدية ، والتي لها حدود مساهمة سنوية أصغر من معظم الخطط الأخرى ، للعمال الأساسيين ورجال الأعمال والمهنيين الذين يستوفون حدود دخل معينة. تتوفر أيضًا خطط SEP IRA و SIMPLE IRA و Solo 401 (k).
أفضل خطط التقاعد للأفرادطالما لديك دخل خاضع للضريبة (مكتسب) ، يمكنك فتح خطة تقاعد مستقلة مثل IRA. الشيء نفسه ينطبق على خطط معاشات صاحب العمل. يمكن فتح IRAs التقليدية و Roth IRAs وخطط التقاعد المستقلة الأخرى بغض النظر عن نوع خطة التقاعد التي لديك بالفعل. إيرا التقليدية
يمكن لأي شخص يكسب دخلًا خاضعًا للضريبة فتح حساب IRA تقليدي. المساهمات التي تقدمها إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي معفاة من الضرائب إذا لم يكن لديك خطة تقاعد قائمة على العمل. تسمح حسابات IRAs التقليدية للمستثمرين بالاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول المختلفة ، مثل الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ، من أجل النمو المؤجل للضرائب. يتم فرض ضرائب على توزيعات IRA الخاصة بك كدخل عادي بمجرد أن تبدأ في إجراء عمليات السحب بعد سن 59½.
في عام 2023 ، يُسمح لك بالمساهمة بمبلغ 6500 دولار في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي. أقصى مساهمة يمكنك تقديمها هي 7500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.
الفوائد. بالإضافة إلى تقديم ...
What's Your Reaction?
