什么是 APR？

无论是抵押贷款、汽车贷款还是信用卡，您可能都看过 APR 或年利率。通过了解 APR 的工作原理，您可以在借款时做出更好的财务决策。我们知道真相。

到期 - 到期

根据消费者金融保护局 (CFPB) 的规定，APR 是您借钱所支付的价格。换句话说，如果您有余额，这是您将支付的年利率，并且可能因贷方而异。例如，假设您有两张信用卡。一张卡的 APR 可能是 10.99%，另一张卡的 APR 可能是 15.99%。债权人在确定您的 APR 时会考虑您的信用评分，较高的信用评分通常会导致较低的利率。

如果您的年利率是可变的，您的信用卡利率可能会随着时间的推移而波动。通常，可变年利率基于某种指数，例如最优惠利率，这是银行放贷的最低利率。如果最优惠利率增加，您卡上的 APR 会增加，如果最优惠利率下降，反之亦然。

在金融界，年利率通常被称为利率。考虑到每月付款，它会计算您每年将支付的资本金额。 APR 也是在不考虑复利的情况下每年支付的投资利率。

例如，使用信用卡进行的新购买通常有一个宽限期。如果您仅在每个月的到期日进行购买并还清期末余额，则不收取任何利息。另一方面，如果您的卡上有未结余额，我们将每月向您收取约定的利息。

自 1968 年以来，《贷款真相法》 (TILA) 要求贷方向借款人披露其利率。信用卡的利率将每月公布。但是，在客户签署协议之前，必须清楚地显示 APR。

有一个普遍的误解，即利率和 APR 是一回事。但是，它们实际上是两个不同的实体。

我们将根据您的贷款本金向您收取利率。使用信用卡，您的余额将与贷款金额相匹配。

与利率不同，“APR 是衡量借贷成本的更广泛的衡量标准，”CFPB 解释道。除利率外，可能还需支付其他费用，例如贷款人费用、交易费用和保险费。对于信用卡，APR 和利率通常是相同的，因为通常没有贷款费用。

APY 也是您可能听说过的一个术语。尽管它可能听起来与 APR 相似，但实际上完全不同。

APY 是年度百分比回报。在某些情况下，这称为 EAR，或有效年利率。 APR 告诉您借款时将收取多少利息。另一方面，APY/EAR 告诉您储蓄时将获得多少利息。因此，APY/EAR 通常适用于存款，而不是贷款。

根据您是信用卡还是分期贷款，您的年利率计算会有所不同。下面是两者的比较。

信用卡发卡机构通常会根据您的信用评分、信用卡类型以及信用卡的使用方式来确定您的年利率。尽管在某些情况下，他们可能会向所有申请人提供费率。发卡机构通常会根据您作为借款人的风险来计算您的年利率。这是一个被称为基于风险的定价的概念。