Gruppen-Mikrofinanzkunden berichten von einer besseren Erfahrung als Einzelkreditnehmer

Kleinstunternehmer in Entwicklungsländern, die als Mitglieder einer Gruppe Kredite von Mikrofinanzorganisationen aufnehmen, sind mit ihrer Erfahrung zufriedener als einzelne Kreditnehmer. Und Mikrofinanzkunden sind im Allgemeinen zuversichtlicher, dass sie eine Notfallausgabe finanzieren können, als die Bevölkerung insgesamt.

Dies ist eine der ersten Erkenntnisse aus einer vorläufigen Überprüfung des neuesten Microfinance Index (MFI), einer Umfrage unter Mikrofinanzkunden, die vom Impact-Messungsunternehmen 60 Decibels durchgeführt wurde. Da Daten von mehr als 32.000 Mikrofinanzkunden in Afrika, Asien und Lateinamerika vorliegen, die von mehr als 115 Finanzdienstleistern betreut werden, wird der Abschlussbericht erst in etwa zwei Monaten erwartet.

Mikrofinanzinstitute bieten in der Regel Kleinkredite und andere Finanzdienstleistungen an Personen (hauptsächlich Kleinstunternehmer) an, die sonst unerreichbar wären, was vor allem auf die extrem hohen Zinssätze herkömmlicher Kreditgeber zurückzuführen ist. An der Umfrage teilnehmende Organisationen bieten in der Regel Kredite in Höhe von durchschnittlich rund 1.500 US-Dollar für einzelne Kreditnehmer an.

Einige vorläufige Informationen umfassen:

Gruppe vs. einzelne Kreditnehmer. Mikrofinanzorganisationen können je nach Region Kredite an Gruppen von 5 bis 20 Kreditnehmern vergeben, die das Geld verteilen und gegenüber ihren Kollegen für die Kreditrückzahlung rechenschaftspflichtig sind, oder sie können Kredite an Einzelpersonen vergeben. Laut Devin Olmack, Leiter des 60 Decibel Microfinance Index, haben Mikrofinanzorganisationen dank der Einführung digitaler Technologie insgesamt damit begonnen, ihre Kreditvergabe an Einzelpersonen zu erhöhen. Doch erste Umfrageergebnisse deuten darauf hin, sagt sie, dass „Gruppenkreditkunden eine bessere Erfahrung berichten als Einzelpersonen.“

Konkret lieferten Gruppenmitglieder höhere Net Promoter Scores (NPS) als Einzelpersonen. (Dies ist ein Indikator zur Messung der Kundenzufriedenheit/-wahrnehmung, indem man sie fragt, wie wahrscheinlich es ist, dass sie einem Freund oder Kollegen ein Produkt oder eine Dienstleistung weiterempfehlen.)

Darüber hinaus schnitten die Gruppenmitglieder in Bezug auf Haushalt/Lebensqualität besser ab als Einzelpersonen. Dabei ging es um Themen wie die Auswirkungen auf die Bildung, Verbesserungen am Haus, die Qualität der Mahlzeiten und die Möglichkeit, einen Gesundheitsdienstleister aufzusuchen. Das Ergebnis: „Gruppenkredite spielen weiterhin eine wichtige Rolle in der Mikrofinanzierung“, sagt Olmack.

Geschäftlich im Vergleich zu anderen Verwendungszwecken. Kunden, die ihre Kredite für „produktive“ oder geschäftliche Zwecke nutzen, berichten von besseren Ergebnissen hinsichtlich der finanziellen Widerstandsfähigkeit ihrer Unternehmen und Haushalte im Vergleich zu Kreditnehmern, die das Geld für „Konsumzwecke“ verwenden, also für Einkäufe, die kein Einkommen generieren. (Die meisten Kreditnehmer – 83 % – nutzen ihren Kredit für geschäftliche Zwecke). Sie berichten auch von einem stärkeren Anstieg der Ausgaben für die Bildung, Gesundheitsfürsorge, Mahlzeiten und Heimwerkerarbeiten ihrer Kinder.

Frauen gegen Männer. Frauen berichteten im Vergleich zu Männern über etwas bessere Ergebnisse in Bezug auf Selbstvertrauen und Entscheidungsfindung. 83 Prozent der Frauen gaben an, dass sich ihr Selbstvertrauen seit der Aufnahme eines Kredits verbessert habe, im Vergleich zu 79 Prozent der Männer. 67 % der Frauen gaben an, dass ihre Fähigkeit, finanzielle Entscheidungen ohne Rücksprache mit ihrem Ehepartner oder einem anderen Erwachsenen zu treffen, gestiegen sei, im Vergleich zu 61 % der Männer.

Notfallausgaben. Mikrofinanzkunden berichten, dass sie mehr Vertrauen in ihre Fähigkeit haben, einen unvorhergesehenen Notfall zu bewältigen als die Bevölkerung insgesamt. Nur 8 % der Befragten gaben in der letzten Umfrage an, dass es sehr schwierig sei, eine solche Ausgabe zu finanzieren. Olmack verglich diese Reaktion mit dem Global Findex 2021 der Weltbank, einer Umfrage unter Erwachsenen in Entwicklungsländern. 32 Prozent der Befragten gaben an, dass es sehr schwierig sein würde, im nächsten Monat eine Notfallausgabe aufzubringen. „Dies deutet darauf hin, dass die für den MFI-Index befragten Kunden widerstandsfähiger sind als der Durchschnitt der Entwicklungsländer“, sagt Olmack.