5 formas en que la tecnología está cambiando la industria de seguros

Es natural asociar la tecnología y la inteligencia artificial con sectores como las telecomunicaciones, el marketing y la fabricación. En la industria de seguros, quizás no tanto. Los clientes todavía reciben tarjetas por correo, se reúnen con agentes en sus oficinas y hablan con ajustadores. Sin embargo, la tecnología está transformando la forma en que las compañías de seguros brindan cobertura y la forma en que los asegurados reciben el servicio.

Los avances tecnológicos están comenzando a automatizar y predecir las tareas estándar relacionadas con los seguros, desde presentar un reclamo hasta ajustar la cobertura de una póliza. A medida que la industria adopta cosas como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y otras tecnologías, la relación entre proveedores y clientes también está cambiando.

Los procesos y análisis de datos más eficientes no eliminarán necesariamente el contacto humano. Sin embargo, estos avances aumentarán la precisión, harán que la información sea más accesible y tendrán el potencial de mejorar drásticamente la interacción entre el operador y el cliente. Desde la perspectiva de las aseguradoras y los clientes, hay cinco formas en que la tecnología está revolucionando la industria de los seguros.

1. La inteligencia artificial proporciona estimaciones de siniestros más rápidas.

Por lo general, cuando un asegurado presenta un reclamo de automóvil, debe estar presente un ajustador para evaluar el daño al vehículo. El cliente inicia una denuncia online o por teléfono y debe esperar a que el experto se reúna con él. Un experto examina el coche, anota defectos y pérdidas y elabora un presupuesto. Este presupuesto puede tardar varios días, alargando el tiempo entre el primer contacto del cliente y el pago.

Durante este tiempo, es probable que el cliente no tenga su automóvil o esté atrapado en un vehículo con daños visibles. La inteligencia artificial está acelerando el tiempo que tardan las compañías de seguros en proporcionar y procesar estimaciones. En lugar de esperar a un experto, los asegurados pueden usar aplicaciones instantáneamente para tomar fotos de los daños que necesitan reparar. Un algoritmo basado en IA ofrece una estimación en segundos. Esto permite a las compañías de seguros hacer llegar el dinero al titular de la póliza o al taller de reparación más rápido.

2. La telemática determina las primas.

Es posible que la telemática no sea un término familiar para muchos clientes de seguros. Pero pueden ser conscientes de esta tendencia emergente en las primas de seguros de automóviles de sus aseguradoras actuales. Algunas aseguradoras están enviando facturas y correos electrónicos promocionando nuevas tecnologías que rastrean los hábitos de conducción de los clientes. Es un dispositivo de monitoreo que ingresa a un automóvil y registra los hábitos de un conductor.

Estos dispositivos se utilizan para recopilar datos, como ubicaciones, velocidades, distancias recorridas y accidentes. Luego, las aseguradoras toman en cuenta esta información para determinar los costos de las primas individuales. En teoría, los conductores agresivos y aquellos que manejan más millas podrían terminar pagando primas más altas. Los clientes conscientes y aquellos que conducen menos pagarán tarifas más bajas. La telemática mejora la precisión de la evaluación de riesgos para los proveedores y recompensa a los conductores con buenos antecedentes.

3. Los drones evalúan los daños.

En general, el uso de la tecnología de drones va en aumento en muchas industrias. Las proyecciones actuales indican que el mercado alcanzará un valor de más de $ 63 mil millones para 2028. Las estimaciones también revelan que la tasa de crecimiento anual compuesta del mercado de 2021 a 2028 será de alrededor del 16%. La industria de seguros ya está contribuyendo a este crecimiento mediante el uso de drones para evaluar los daños. Es posible que los propietarios de viviendas que presenten reclamaciones por daños en el techo o por tormentas pronto se sorprendan al ver un dron sobrevolando sus propiedades.

En lugar de depender de los inspectores de techos, las compañías de seguros pueden enviar drones para tomar fotografías de los daños causados ​​por el granizo y el viento. El uso de la tecnología de drones aumenta la eficiencia, precisión y seguridad de estas evaluaciones. Los proveedores pueden usar drones para viajar a áreas inaccesibles para los humanos después de grandes tormentas. Esta tecnología también tiene el potencial de capturar daños desde ángulos peligrosos o poco prácticos que los humanos no pueden alcanzar.

4. El aprendizaje automático automatiza los formularios de reclamación.

Hacer un reclamo después de un accidente automovilístico o una emergencia importante puede ser estresante. La ansiedad y la conmoción pueden dificultar que los clientes recuerden detalles críticos, como la hora del evento. Revisar los detalles de un formulario en línea o con una persona puede ser demasiado para el titular de la póliza y, a menudo, contribuye a un estrés adicional. Sin embargo, las aseguradoras a menudo enfatizan la importancia de presentar un reclamo de inmediato.