Una mejor solución para el fraude y las devoluciones de cargo que la regulación
Únase a altos ejecutivos en San Francisco los días 11 y 12 de julio para conocer cómo los líderes están integrando y optimizando las inversiones en IA para lograr el éxito. Más información
La mejor manera de manejar las disputas de pago entre titulares de tarjetas y comerciantes es un tema controvertido.
El problema se enmarca como un concurso de suma cero en el que las necesidades de los comerciantes deben sopesarse frente a los derechos de los titulares de tarjetas. La sabiduría convencional dice que cualquier cosa que beneficie a los comerciantes debe hacerlo a expensas de los tarjetahabientes, y viceversa.
La presión regulatoria de agencias como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha ignorado en gran medida las opiniones de los comerciantes a favor de ampliar las protecciones de los titulares de tarjetas. Desafortunadamente, este enfoque tiene consecuencias que continúan elevando los costos para los comerciantes y las instituciones financieras atrapadas en el fuego cruzado.
Afortunadamente, la tecnología nos brinda la capacidad de crear una solución colaborativa que beneficie a todas las partes sin priorizar las necesidades de una sobre la otra.
EventoTransformar 2023
Únase a nosotros en San Francisco los días 11 y 12 de julio, donde los altos ejecutivos hablarán sobre cómo han integrado y optimizado las inversiones en IA para lograr el éxito y cómo evitar errores comunes.
Regístrate ahora La necesidad de protección del titular de la tarjetaClaramente, existen buenas razones para priorizar la protección del consumidor.
Cuando se estableció el CFPB en 2011, su propósito explícito era proteger a los consumidores de prácticas financieras abusivas y predatorias. Esto fue visto como una repercusión necesaria en un entorno posterior a 2008.
Proteger a los consumidores del fraude y el abuso es lo correcto. También ayuda a proporcionar una base sólida para el mercado en su conjunto. Si los consumidores confían en su protección, será más probable que realicen transacciones en línea.
Los titulares de tarjetas tienen derecho a solicitar la intervención del banco emisor mediante la presentación de una devolución de cargo, esencialmente un reembolso forzoso. Esta garantía fundamental sustenta gran parte del crecimiento del mercado en línea durante las últimas dos décadas. Se podría decir que sin él, muchas menos personas comprarían en línea con confianza.
Para casos de fraude genuino, las disputas de pago deberían ser fáciles de resolver y requerir un esfuerzo mínimo por parte de los titulares de tarjetas. Agregar fricciones indebidas o barreras onerosas tendría consecuencias posteriores para toda la industria del comercio electrónico.
El problema es que, a medida que los tarjetahabientes se han familiarizado con el proceso de disputa, han aprendido a abusar del sistema.
El problema del abuso de contracargosLos consumidores ven cada vez más las devoluciones de cargo como el primer curso de acción cuando intentan resolver un problema con un comerciante en línea. Los emisores de tarjetas han hecho que sea muy fácil disputar un cargo, hasta el punto de que a menudo es más rápido para el consumidor comunicarse con su banco que comunicarse con el comerciante con el que no está satisfecho. De hecho, es tan fácil que muchos de los contracargos son iniciados accidentalmente por los titulares de las tarjetas simplemente buscando información sobre una transacción.
Esto ha llevado a un auge del fraude amistoso, que cuesta a los comerciantes miles de millones de dólares cada año. Un estudio reciente encontró que el fraude amistoso fue el método de ataque fraudulento más común para los comerciantes en 2021, pasando del quinto lugar en 2019.
El sistema actual también impone una pesada carga a los comerciantes que desean defenderse contra el fraude amistoso. La falta de estandarización...
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La mejor manera de manejar las disputas de pago entre titulares de tarjetas y comerciantes es un tema controvertido.
El problema se enmarca como un concurso de suma cero en el que las necesidades de los comerciantes deben sopesarse frente a los derechos de los titulares de tarjetas. La sabiduría convencional dice que cualquier cosa que beneficie a los comerciantes debe hacerlo a expensas de los tarjetahabientes, y viceversa.
La presión regulatoria de agencias como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha ignorado en gran medida las opiniones de los comerciantes a favor de ampliar las protecciones de los titulares de tarjetas. Desafortunadamente, este enfoque tiene consecuencias que continúan elevando los costos para los comerciantes y las instituciones financieras atrapadas en el fuego cruzado.
Afortunadamente, la tecnología nos brinda la capacidad de crear una solución colaborativa que beneficie a todas las partes sin priorizar las necesidades de una sobre la otra.
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Cuando se estableció el CFPB en 2011, su propósito explícito era proteger a los consumidores de prácticas financieras abusivas y predatorias. Esto fue visto como una repercusión necesaria en un entorno posterior a 2008.
Proteger a los consumidores del fraude y el abuso es lo correcto. También ayuda a proporcionar una base sólida para el mercado en su conjunto. Si los consumidores confían en su protección, será más probable que realicen transacciones en línea.
Los titulares de tarjetas tienen derecho a solicitar la intervención del banco emisor mediante la presentación de una devolución de cargo, esencialmente un reembolso forzoso. Esta garantía fundamental sustenta gran parte del crecimiento del mercado en línea durante las últimas dos décadas. Se podría decir que sin él, muchas menos personas comprarían en línea con confianza.
Para casos de fraude genuino, las disputas de pago deberían ser fáciles de resolver y requerir un esfuerzo mínimo por parte de los titulares de tarjetas. Agregar fricciones indebidas o barreras onerosas tendría consecuencias posteriores para toda la industria del comercio electrónico.
El problema es que, a medida que los tarjetahabientes se han familiarizado con el proceso de disputa, han aprendido a abusar del sistema.
El problema del abuso de contracargosLos consumidores ven cada vez más las devoluciones de cargo como el primer curso de acción cuando intentan resolver un problema con un comerciante en línea. Los emisores de tarjetas han hecho que sea muy fácil disputar un cargo, hasta el punto de que a menudo es más rápido para el consumidor comunicarse con su banco que comunicarse con el comerciante con el que no está satisfecho. De hecho, es tan fácil que muchos de los contracargos son iniciados accidentalmente por los titulares de las tarjetas simplemente buscando información sobre una transacción.
Esto ha llevado a un auge del fraude amistoso, que cuesta a los comerciantes miles de millones de dólares cada año. Un estudio reciente encontró que el fraude amistoso fue el método de ataque fraudulento más común para los comerciantes en 2021, pasando del quinto lugar en 2019.
El sistema actual también impone una pesada carga a los comerciantes que desean defenderse contra el fraude amistoso. La falta de estandarización...
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