Los musulmanes ingresan como parte del auge de la tecnología financiera en el sudeste asiático

Fundada en 2014, Blossom Finance se dirigió primero a empresarios musulmanes en los Estados Unidos. La plataforma de microfinanzas conecta a los inversionistas con pequeñas empresas mediante mudarabah, un acuerdo de participación en las ganancias que cumple con la Sharia. Pero el fundador Matthew Joseph Martin pronto se dio cuenta de que la startup, respaldada por inversionistas como Boost VC y Tim Draper, atendía un nicho de mercado relativamente en los Estados Unidos. Entonces comenzó a buscar mercados con grandes poblaciones de musulmanes. Indonesia surgió como la mejor opción.

El Sudeste Asiático ya es el hogar de una próspera escena fintech, donde Grab, GoTo y Sea han creado excelentes aplicaciones que abarcan servicios financieros, y nuevas empresas como Xendit, Akulaku y Dana (por nombrar algunas) han recaudado cientos de millones de dolares. para pagos, banca y otras herramientas financieras. Indonesia y Malasia, en el corazón del sudeste asiático, se encuentran entre los países con mayor población musulmana del mundo.

Estos factores están demostrando ser un terreno fértil para el establecimiento y el crecimiento de fintechs que se enfocan exclusivamente en las finanzas islámicas, ofreciendo productos y servicios que cumplen con la Sharia. Esta prohíbe, entre otras cosas, la acumulación de intereses, la especulación y la financiación de productos no halal como la carne de cerdo, el tabaco y el alcohol.

Según el Banco Mundial, Indonesia tiene la mayor cantidad de empresas fintech islámicas del mundo, lo que quizás sea apropiado, ya que también es el país de mayoría musulmana más poblado del mundo con alrededor de 231 millones de musulmanes.

Algunas empresas fintech islámicas notables incluyen la plataforma de préstamos entre pares y el banco digital Hijra (anteriormente conocido como Alami), el banco en línea Bank Aladin, LinkAja, respaldado por Telkomsel y Bank Mandri, el banco más grande de Indonesia por préstamos y depósitos. activos.

GoPay de Gojek también se ha asociado con el Consejo de la Mezquita de Indonesia para permitir que los usuarios hagan zakat, o limosnas obligatorias, en línea.

Mientras tanto, en Malasia, donde el 61,3 % de sus 33,6 millones de habitantes practican el islam, las empresas fintech que se centran en las finanzas islámicas incluyen la plataforma de financiación colectiva Ethis Ventures y la plataforma de inversión Wahed, que es la única plataforma de asesoramiento robótico que cumple con la Shariah en el país. . . Funding Societies, la plataforma digital de préstamos para pymes respaldada por SoftBank, Vision Fund II, lanzó recientemente un producto de financiación que cumple con la Sharia y ahora lo ofrece como producto predeterminado para todos sus clientes de Malasia.

La sharia exige un enfoque diferente de los servicios financieros, y los bancos convencionales también están lanzando productos para clientes musulmanes. Junto con el creciente número de nuevas empresas fintech islámicas que digitalizan el proceso, los servicios que cumplen con los requisitos islámicos se están volviendo accesibles para más personas.

Reparto de beneficios en lugar de deuda

La semilla de Blossom Finance se plantó cuando Martin dirigía un proyecto en los Estados Unidos que permitía a la gente comprar Bitcoin. Se encontró con un problema de cuentas por cobrar, y la forma habitual de financiar cuentas por cobrar en efectivo es obtener una línea de crédito o financiamiento de cuentas por cobrar de un banco. Sin embargo, como musulmán practicante, Martin no podía usar préstamos convencionales. Pero tampoco pudo encontrar otras opciones en los Estados Unidos.

"De manera bastante ingenua, pensé que había muchos musulmanes dueños de negocios, seguramente enfrentan el mismo problema", dijo. “Deben tener una solución. Entonces, ¿cuál es la solución?"

Después de aprender más sobre los principios de las finanzas islámicas, Martin lanzó Blossom Finance, una plataforma que conecta a los inversionistas con los microbancos, quienes a su vez brindan financiamiento que cumple con la sharia a las microempresas. Con sede en Delaware, Blossom Finance da la bienvenida a inversores principalmente de los Estados Unidos y Europa, pero todas las microempresas a las que sirve están en Indonesia.

Después de un lanzamiento inicial en los EE. UU., el equipo de Blossom Finance se dio cuenta de que el mercado financiero islámico allí era muy pequeño, dijo Martin. Comenzaron a buscar un mercado más grande y aterrizaron en Indonesia debido a la inclusión financiera c...