الذكاء الاصطناعي والتقاعد – كيف سيؤثر ذلك على مدخراتك التقاعدية

يؤثر الذكاء الاصطناعي (AI) على البشر بشكل أكبر مما ندرك. يتم استخدامه من قبل المسوقين للحصول على رؤى العملاء، ويستخدمه المصنعون لأتمتة العمليات، ويستخدمه العديد من الشركات لتحليل البيانات وتحسين الكفاءة.

إن قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل كميات كبيرة من البيانات بسرعة قد منحته أيضًا دورًا رئيسيًا في الصناعة المالية، وبالتالي يمكن أن يؤثر على مدخراتك التقاعدية بعدة طرق. في الواقع، يتم استخدام الذكاء الاصطناعي في قطاع البنوك والأوراق المالية أكثر من أي صناعة أخرى، حيث يأتي 21% من إجمالي الإنفاق على الذكاء الاصطناعي من هذه الصناعات في عام 2021.

سنلقي نظرة هنا على الدور الذي يلعبه الذكاء الاصطناعي في التخطيط للتقاعد وإدارة المحافظ الاستثمارية.

يتمتع الذكاء الاصطناعي بالقدرة على تحليل البيانات للتنبؤ بالمستقبل. في التخطيط المالي، يمكن للذكاء الاصطناعي استخدام البيانات المتعلقة بعادات الإنفاق ومؤشرات نمط الحياة للتنبؤ باحتياجاتك من مدخرات التقاعد.

يمكنه أيضًا حساب الإجراءات التي يتعين عليك اتخاذها لتحقيق أهدافك في الادخار التقاعدي، من حيث الادخار جانبًا كل شهر وأدوات الاستثمار الأكثر ملاءمة لاحتياجاتك.

على الرغم من أن البعض قد يتردد في استخدام الذكاء الاصطناعي للتخطيط لمستقبلهم، إلا أن الأبحاث تظهر أن 53% من المستهلكين يثقون بالفعل في الذكاء الاصطناعي لمساعدتهم في تخطيط شؤونهم المالية.

إذا لم تكن ضمن هذه الفئة، فمن المحتمل أن مستشارك المالي يستخدم الذكاء الاصطناعي لإنشاء النصائح الاستثمارية التي يقدمها لك على أي حال. في الواقع، من المتوقع أن يزداد استخدام الاستشارات المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي بنسبة 12.6% سنويًا حتى عام 2026.

لكن لا تخف أبدًا! تُحدث أدوات الذكاء الاصطناعي ثورة في صناعة التخطيط المالي. يمكن لهذه الأدوات تحليل بياناتك الاستثمارية الحالية وخططك وأهدافك وبيانات الإنفاق ومواءمة تلك البيانات مع أدوات الاستثمار وتوقعات بيانات السوق لإنشاء خطة مدخرات تقاعدية مخصصة.

في حين أن الإنسان يمكن أن يفعل الشيء نفسه، إلا أن الأمر سيستغرق أسابيع أو أشهر من البحث والتحليل لتحقيقه، ومن المرجح ألا تكون النتائج دقيقة مثل تلك التي ينتجها الذكاء الاصطناعي.

تستمر هذه الأدوات في التطور، حيث يتم تطوير أدوات جديدة وأفضل كل يوم من قبل الشركات الناشئة في مجال الذكاء الاصطناعي وكذلك الشركات القائمة. الاستثمار الآلي وإدارة المحافظ

إذا كنت تفضل القيام بالتخطيط والاستثمارات بنفسك عبر الإنترنت، فقد تكون أداة المستشار الآلي خيارًا مناسبًا لك. يستخدم المستشارون الآليون خوارزميات الذكاء الاصطناعي لأتمتة قرارات الاستثمار. في الأساس، المستشار الآلي عبارة عن منصة رقمية ستقوم تلقائيًا بإدارة محفظة التقاعد الخاصة بك مع تدخل بشري ضئيل أو معدوم.

يمكن لهؤلاء المستشارين الآليين تحليل وضعك المالي وقدرتك على تحمل المخاطر وأهداف التقاعد لإنشاء محفظة استثمارية مخصصة. تستخدم هذه الأنظمة الأساسية خوارزميات متقدمة للتوصية بمزيج متنوع من الأصول، وتعديل التخصيص بمرور الوقت لمواكبة احتياجاتك وأهدافك المتغيرة.

مع تقلبات السوق وتغير قيمة الأصول المختلفة، قد يتغير التخصيص الأولي للأصول في محفظتك. يقوم المستشارون الآليون بإعادة موازنة محفظتك تلقائيًا، مما يضمن بقائها ضمن التخصيص المطلوب بناءً على قدرتك على تحمل المخاطر وعوامل أخرى.

يستخدم بعض المستشارين الآليين استراتيجيات ضريبية لتقليل تأثير الضرائب على استثماراتك. إنهم يبحثون عن فرص لتعويض مكاسب رأس المال مقابل الخسائر، وبالتالي تقليل التزاماتك الضريبية وربما زيادة عوائدك بعد خصم الضرائب.

يتم كل هذا وفقًا لحالتك الشخصية. يسمح لك المستشارون الآليون بتحديد أهداف مالية محددة وتقييم قدرتك على تحمل المخاطر من خلال الاستبيانات أو الطرق الأخرى. واستنادًا إلى ملف تعريف المخاطر الخاص بك، فإنهم يوصون باستثمارات تتناسب مع مستوى راحتك، بهدف تحقيق التوازن بين المخاطر والعائد المحتمل.

تتقاضى هذه الأدوات رسومًا أقل من رسوم المستشار المالي التقليدي، كما أنها ملائمة. تتضمن بعض الأمثلة على المستشارين الآليين Wealthfront وInteractiveAdvisors وBetterment. الذكاء الاصطناعي للكشف عن الاحتيال والأمن

يتم أيضًا استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي من قبل المستشارين الماليين والمخططين للكشف عن عمليات الاحتيال المحتملة والحفاظ على أمان حساباتك. ويمكنهم تحليل أنماط المعاملات، والبحث عن الحالات الشاذة، وإطلاق تنبيهات الاحتيال المحتملة.

في الواقع، اعتمد ما يزيد عن 87% من شركات الخدمات المالية هذه الأدوات.

يمكن أن تساعد هذه الأدوات أيضًا في اكتشاف الهجمات الإلكترونية والمحاولات المحتملة لسرقة الهوية.

يتم كل ذلك من خلال تحليل بيانات المعاملات التاريخية في حساباتك، بشكل مستمر وفي الوقت الفعلي، والكشف بسرعة عن الاحتيال المحتمل وحتى اتخاذ إجراءات فورية لمنع حدوثه.

يتم استخدام هذه الأدوات بواسطة الخدمات المالية...