Fairbanc 向印度尼西亚的微型商家提供 BNPL

现在购买，以后付款 (BNPL) 初创公司已经获得了针对消费者的吸引力，但面向企业的 BNPL 也开始起飞。一个例子是费尔班克，它总部设在新加坡，但专注于印度尼西亚。它允许小企业通过短期信贷购买快速消费品 (FMCG) 的库存。 Fairbanc 今天宣布，它已经筹集了 480 万美元的 A 轮前融资，由 Vertex Ventures 领投。

本轮融资的其他参与者包括印度尼西亚企业集团力宝集团、亚洲开发银行和 Accion Venture Lab。 Fairbanc 之前还获得过 East Ventures、500 Global 和 Michael Smapoerna 的投资。

Fairbanc 将利用其新资金进军印度尼西亚，并与联合利华合作开拓越南和菲律宾等新市场。它还计划扩展到快速消费品以外的领域，包括 B2B 供应链。

Fairbanc 与联合利华、雀巢、可口可乐和达能等 13 个消费品牌建立了合作关系。他说，在不到 12 个月的时间里，他已经吸引了超过 350,000 名商家。其中，75,000 人使用其 BNPL 功能购买库存，该功能对快速流动的产品有 1 到 2 周的期限。

它的用户通常是最后一英里的微型商家，他们每周从每个品牌购买价值 50 到 300 美元的产品。 Fairbanc 还为销售智能手机的小商户提供资金。

根据联合利华和费尔班克的一项调查，80% 的费尔班克用户没有银行账户，这意味着他们没有银行账户，大约 70% 是女性。这家初创公司声称商家的销售额平均增加了 35%

Fairbanc 由沃顿商学院毕业生 Mir Haque 于 2019 年创立，他首先在孟加拉国试点了这家初创公司，然后选择印度尼西亚作为其主要市场。 Haque 出生于孟加拉国，并在 TechCrunch 上将其描述为“小额信贷的发源地”。在美国生活和工作近25年后，他于2018年回到孟加拉，将小额信贷数字化，旨在为不需要智能手机和数字文化的小额交易者打造一个数字信贷平台。

“经过一些市场调查，我看到了大规模生态系统通过联合利华向线下市场提供贷款的机会，方法是将我们的 API 与他们自己的应用程序相结合，线下销售代理使用这些应用程序接受商家的订单，”他说。 “但它在孟加拉国不起作用，因为市场上的小额信贷过度饱和，许多交易员的贷款重叠和逾期。”

因此，Fairbanc 决定与联合利华一起在印度尼西亚进行试点。 Haque 表示，这为近 500 家零缺陷小商户带来了 35% 的销售增长。 “由于商家必须支付上周的 BNPL 才能下单本周的订单，这种‘停止供应直到退款’模式导致违约率非常低，”他说。-他宣称。

印度尼西亚被选为费尔班克在孟加拉国的试点项目后的第一个市场，因为它“不仅在人口和 GDP 方面比孟加拉国大得多，而且它也没有太多小额信贷寻找同样的商人，”哈克说。 “我想这也是孟加拉国银行没有印度尼西亚银行那么兴奋的原因。”

在创立 Fairbanc 之前，Haque 曾在 Google、Adobe、麦肯锡和德意志银行等公司工作。该公司的创始团队还包括非营利性借贷平台 Kiva 的前首席技术官 Kevin O'Brien 和新兴市场 Tala 小额信贷平台的联合创始人 Thomas Schumacher。

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