这些初创公司希望让信用评分成为过去
欢迎来到 The Interchange！如果您在收件箱中收到它，感谢您的订阅和信任投票。如果您在我们的网站上阅读此消息，请在此处订阅，以便您以后可以直接收到。每周，我都会看一下上周最热门的金融科技新闻。这将包括从融资轮次和趋势到特定空间分析和特定公司或现象的热门镜头的所有内容。那里有很多金融科技新闻，我的工作是保持循环 - 并且有意义 - 这样你就可以了解情况。 — 玛丽-安妮
信用评分自 1989 年以来一直存在，已经超过了三个十年。它们也被称为 FICO 分数； FICO 代表 Fair Isaac Corporation。消费者金融保护局 (CFPB) 将 FICO 描述为开发基于信用报告机构收集的信息计算信用评分的方法的“先驱”。许多金融机构长期以来一直将 FICO 分数吹捧为确定个人信誉的公平方式。您是否可以申请房屋贷款以及支付多少利息取决于您的 FICO 分数。它越高，您的机会就越大。
但是这个模型有问题。它似乎奖励那些已经在财务上做得很好的人，而惩罚那些财务状况不佳的人。并且拒绝他们的抵押贷款、汽车或其他贷款申请可以说会导致无法摆脱贫困或其他条件的恶性循环。例如，如果您无法获得贷款买车或支付利率，那么您可能更难找到工作。
近年来，出现了许多金融科技公司，试图挑战当前的模式。 5 月，我写了一篇关于 Jay-Z 支持的 Altro 的文章，该公司筹集了 1800 万美元，帮助人们通过 Netflix、Spotify 和 Hulu 的数字订阅等经常性支付方式获得信贷。今年早些时候，Petal 宣布以 8 亿美元的估值筹集了 1.4 亿美元的 D 轮融资，以帮助扭转“破碎”的传统信用体系。总部位于纽约的 Petal 成立于 2016 年，提供两种 Visa 信用卡产品，针对信用记录很少或没有信用记录的服务不足的消费者。这家初创公司表示，其目标是帮助人们“建立信用，而不是债务”。
上周，TechCrunch 报道了另外两家公司，这些公司希望获得信贷少看分数，多看个人可能向银行存入多少钱。首先，Anita Ramaswamy 撰写了有关 X1 的文章，该公司刚刚筹集了 2500 万美元的资金。 X1 Card 采用了不同的方法，根据收入而不是信用评分为客户承保，该公司声称这允许它设置的信用额度比信用卡提供商高出 5 倍。对于收入稳定但信用评分较低的各类人群（例如应届大学毕业生）来说，这是一个有吸引力的提议。
然后，在本周晚些时候，TomoCredit 宣布了自己的融资：2200 万美元的股权，估值为 2.22 亿美元。这家由韩国移民 Kristy Kim 创立的初创公司还获得了 1 亿美元的债务融资。与 X1 一样，TomoCredit 不依赖 FICO 分数来承保。相反，它应用“专有”承销算法（Tomo 评分）来识别没有信用评分的“高潜力借款人”。 TomoCredit 卡无需信用检查、无需存款、0% APR 且无需任何费用。这家金融科技公司声称根据持卡人的现金流为他们提供最高 30,000 美元的信用额度。
为此，我们说：如果金融科技不试图破坏现状，那它是什么？
每周新闻尽管市场下滑，但企业费用管理初创公司 Ramp 表示，自今年年初以来，其收入增长了一倍多。三月，
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信用评分自 1989 年以来一直存在，已经超过了三个十年。它们也被称为 FICO 分数； FICO 代表 Fair Isaac Corporation。消费者金融保护局 (CFPB) 将 FICO 描述为开发基于信用报告机构收集的信息计算信用评分的方法的“先驱”。许多金融机构长期以来一直将 FICO 分数吹捧为确定个人信誉的公平方式。您是否可以申请房屋贷款以及支付多少利息取决于您的 FICO 分数。它越高，您的机会就越大。
但是这个模型有问题。它似乎奖励那些已经在财务上做得很好的人，而惩罚那些财务状况不佳的人。并且拒绝他们的抵押贷款、汽车或其他贷款申请可以说会导致无法摆脱贫困或其他条件的恶性循环。例如，如果您无法获得贷款买车或支付利率，那么您可能更难找到工作。
近年来，出现了许多金融科技公司，试图挑战当前的模式。 5 月，我写了一篇关于 Jay-Z 支持的 Altro 的文章，该公司筹集了 1800 万美元，帮助人们通过 Netflix、Spotify 和 Hulu 的数字订阅等经常性支付方式获得信贷。今年早些时候，Petal 宣布以 8 亿美元的估值筹集了 1.4 亿美元的 D 轮融资，以帮助扭转“破碎”的传统信用体系。总部位于纽约的 Petal 成立于 2016 年，提供两种 Visa 信用卡产品，针对信用记录很少或没有信用记录的服务不足的消费者。这家初创公司表示，其目标是帮助人们“建立信用，而不是债务”。
上周，TechCrunch 报道了另外两家公司，这些公司希望获得信贷少看分数，多看个人可能向银行存入多少钱。首先，Anita Ramaswamy 撰写了有关 X1 的文章，该公司刚刚筹集了 2500 万美元的资金。 X1 Card 采用了不同的方法，根据收入而不是信用评分为客户承保，该公司声称这允许它设置的信用额度比信用卡提供商高出 5 倍。对于收入稳定但信用评分较低的各类人群（例如应届大学毕业生）来说，这是一个有吸引力的提议。
然后，在本周晚些时候，TomoCredit 宣布了自己的融资：2200 万美元的股权，估值为 2.22 亿美元。这家由韩国移民 Kristy Kim 创立的初创公司还获得了 1 亿美元的债务融资。与 X1 一样，TomoCredit 不依赖 FICO 分数来承保。相反，它应用“专有”承销算法（Tomo 评分）来识别没有信用评分的“高潜力借款人”。 TomoCredit 卡无需信用检查、无需存款、0% APR 且无需任何费用。这家金融科技公司声称根据持卡人的现金流为他们提供最高 30,000 美元的信用额度。
为此，我们说：如果金融科技不试图破坏现状，那它是什么？
每周新闻尽管市场下滑，但企业费用管理初创公司 Ramp 表示，自今年年初以来，其收入增长了一倍多。三月，
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