5 Wege, wie Technologie die Versicherungsbranche verändert

Technologie und künstliche Intelligenz werden ganz natürlich mit Sektoren wie Telekommunikation, Marketing und Fertigung in Verbindung gebracht. In der Versicherungsbranche vielleicht nicht so sehr. Kunden erhalten immer noch Karten per Post, treffen Agenten in ihren Büros und sprechen mit Sachverständigen. Doch die Technologie verändert die Art und Weise, wie Versicherungsunternehmen Versicherungsschutz anbieten und wie Versicherungsnehmer Dienstleistungen erhalten.

Fortschritte in der Technologie beginnen, Standardaufgaben im Zusammenhang mit Versicherungen zu automatisieren und vorherzusagen, von der Einreichung eines Anspruchs bis zur Anpassung des Versicherungsschutzes einer Police. Da die Branche Dinge wie künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen und andere Technologien aufgreift, verändert sich auch die Beziehung zwischen Lieferanten und Kunden.

Effizientere Prozesse und Datenanalysen werden den menschlichen Kontakt nicht unbedingt eliminieren. Diese Fortschritte werden jedoch die Genauigkeit erhöhen, Informationen zugänglicher machen und das Potenzial haben, die Interaktion zwischen Spediteur und Kunde dramatisch zu verbessern. Aus Sicht von Versicherern und Kunden gibt es fünf Möglichkeiten, wie Technologie die Versicherungsbranche revolutioniert.

1. Künstliche Intelligenz ermöglicht schnellere Schadensschätzungen.

Wenn ein Versicherter einen Kfz-Schaden geltend macht, muss im Allgemeinen ein Sachverständiger anwesend sein, um den Schaden am Fahrzeug zu begutachten. Der Kunde leitet eine Beschwerde online oder telefonisch ein und muss warten, bis der Experte ihn trifft. Ein Sachverständiger begutachtet das Auto, stellt Mängel und Verluste fest und erstellt einen Kostenvoranschlag. Diese Schätzung kann mehrere Tage dauern, wodurch sich die Zeit zwischen dem ersten Kontakt des Kunden und der Zahlung verlängert.

Während dieser Zeit ist der Kunde wahrscheinlich ohne sein Auto oder sitzt in einem Fahrzeug mit sichtbaren Schäden fest. Künstliche Intelligenz verkürzt die Zeit, die Versicherungsunternehmen benötigen, um Schätzungen bereitzustellen und zu verarbeiten. Anstatt auf einen Experten zu warten, können Versicherungsnehmer mit Apps sofort Fotos von dem zu reparierenden Schaden machen. Ein KI-basierter Algorithmus bietet eine Schätzung in Sekunden. Dadurch können Versicherungsunternehmen das Geld schneller zum Versicherungsnehmer oder zur Werkstatt bringen.

2. Telematik bestimmt Prämien.

Telematik mag für viele Versicherungskunden kein geläufiger Begriff sein. Aber sie kennen diesen aufkommenden Trend bei den Kfz-Versicherungsprämien möglicherweise von ihren derzeitigen Versicherern. Einige Versicherer versenden Rechnungen und E-Mails, in denen sie für neue Technologien werben, die die Fahrgewohnheiten der Kunden nachverfolgen. Es ist ein Überwachungsgerät, das in ein Auto eingeführt wird und die Gewohnheiten eines Fahrers aufzeichnet.

Diese Geräte werden verwendet, um Daten zu sammeln, darunter Standorte, Geschwindigkeiten, Fahrstrecken und Unfälle. Die Versicherer berücksichtigen diese Informationen dann bei der Ermittlung der individuellen Prämienkosten. Theoretisch könnten aggressive Fahrer und diejenigen, die mehr Kilometer fahren, am Ende höhere Prämien zahlen. Gewissenhafte Kunden und diejenigen, die weniger fahren, zahlen niedrigere Fahrpreise. Telematik verbessert die Genauigkeit der Risikobewertung für Lieferanten und belohnt Fahrer mit guten Erfolgsbilanzen.

3. Drohnen beurteilen Schäden.

Im Allgemeinen nimmt der Einsatz von Drohnentechnologie in vielen Branchen zu. Aktuelle Prognosen gehen davon aus, dass der Markt bis 2028 einen Wert von über 63 Milliarden US-Dollar erreichen wird. Schätzungen zufolge wird die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate des Marktes von 2021 bis 2028 etwa 16 % betragen. Die Versicherungsbranche trägt bereits zu diesem Wachstum bei, indem sie Drohnen zur Schadensbewertung einsetzt. Hausbesitzer, die Ansprüche wegen Dach- oder Sturmschäden geltend machen, werden möglicherweise bald überrascht sein, wenn eine Drohne über ihrem Grundstück schwebt.

Anstatt sich auf Dachinspektoren zu verlassen, können Versicherungsunternehmen Drohnen schicken, um Hagel- und Windschäden zu fotografieren. Der Einsatz von Drohnentechnologie erhöht die Effizienz, Genauigkeit und Sicherheit dieser Bewertungen. Lieferanten können Drohnen einsetzen, um nach großen Stürmen in für Menschen unzugängliche Gebiete zu reisen. Diese Technologie hat auch das Potenzial, Schäden aus unpraktischen oder gefährlichen Winkeln zu erfassen, die Menschen nicht erreichen können.

4. Maschinelles Lernen automatisiert Anspruchsformulare.

Einen Anspruch nach einem Autounfall oder einem schweren Notfall geltend zu machen, kann nervenaufreibend sein. Angst und Schock können es den Klienten erschweren, sich an wichtige Details wie den Zeitpunkt des Ereignisses zu erinnern. Das Durchgehen der Details eines Formulars online oder mit einer Person kann für einen Versicherungsnehmer zu viel sein und trägt oft zu zusätzlichem Stress bei. Versicherer betonen jedoch oft, wie wichtig es ist, einen Schaden sofort einzureichen.