Hypothekenzinsen sind heutzutage beängstigend. Hier sind 3 Möglichkeiten, sie zu reduzieren

Es ist eine schwierige Zeit, ein Haus zu kaufen. Die Zinssätze sind im vergangenen Jahr um mehr als 100 % gestiegen. Wenn Sie bereits ein Haus besitzen und keinen Grund haben, umzuziehen, ist jetzt wahrscheinlich nicht die Zeit für eine Refinanzierung; Sie wären definitiv besser dran, wenn Sie bei der Hypothek bleiben, die Sie bereits haben.

Aber was ist, wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter umziehen und eine Hypothek beantragen müssen, weil Sie keine andere Wahl haben? Seien Sie bereit, geduldig zu sein. Hypothekenexperten berichten, dass sich die Zinssätze und Kreditanforderungen so schnell ändern, dass Sie sich an einem Tag möglicherweise für einen Kredit qualifizieren und am nächsten nicht mehr. Und wenn Sie einen Kredit erhalten, können Sie Ihre Hypothekenzahlung jeden Monat leisten? Was können Sie tun, um diese Zahlungen erschwinglicher zu machen?

Die Antwort ist ja, aber mit einigen potenziellen Nachteilen. Möglicherweise können Sie Ihren Zinssatz nur vorübergehend senken. Möglicherweise müssen Sie den Verkäufer bitten, Ihren niedrigeren Preis zu zahlen, wozu er möglicherweise nicht bereit ist. Schlimmer noch, Sie könnten sich einem finanziellen Risiko aussetzen, wenn Ihre Zahlungen ein Niveau erreichen, das Sie sich nicht leisten können, und die Immobilienpreise sinken, was bedeutet, dass Sie das Haus nicht zu einem Preis verkaufen können, der hoch genug ist, um Ihre Hypothek abzuzahlen.

Hier sehen Sie, was einige Kreditgeber anbieten, um die Schmerzen durch höhere Zinssätze zu lindern, und ob es eine gute Idee ist, sie anzunehmen.

1. Punkte zahlen.

Das Auszahlen von Punkten ist keine neue Idee, obwohl es in der Zeit der niedrigen Zinssätze in Ungnade fiel. Da sich die Zinssätze 7 % nähern und möglicherweise darüber hinausgehen, könnte es an der Zeit sein, die Punkte noch einmal zu überdenken. Punkte sind Vorauszahlungen, die Sie an die Bank zahlen, um Ihren Zinssatz zu senken. Typischerweise kostet ein Punkt 1 % Ihres gesamten Hypothekenbetrags und reduziert Ihren Zinssatz um 1 %. (Punkte können auch geteilt werden.) Punkte sind normalerweise Teil des Hypothekenangebots eines Kreditgebers.

Warum Sie Punkte zahlen sollten: Punkte sind die einzige Möglichkeit, Ihren Zinssatz dauerhaft und nicht nur vorübergehend zu senken. Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen müssen nachhaltig sein, und wenn Sie es sich leisten können, dafür einen Pauschalbetrag im Voraus zu zahlen, könnte sich das lohnen.

Warum das nicht möglich ist: Je nach Laufzeit Ihrer Hypothek ist es möglicherweise nicht sinnvoll, Punkte zu zahlen. Wenn Sie beispielsweise planen, es abzuzahlen, sobald Ihr altes Haus verkauft ist, werden die Punkte wahrscheinlich mehr kosten, als Sie sparen. Dasselbe gilt wahrscheinlich, wenn Sie nur ein paar Jahre in Ihrem neuen Zuhause bleiben. In diesen Fällen ist es möglicherweise besser, das Geld, das Sie für Punkte ausgegeben haben, zu verwenden, um eine größere Anzahlung zu leisten, Ihre Gesamtschulden zu reduzieren oder Verbesserungen vorzunehmen, die den Wert des Hauses steigern.

Smart Move: Verwenden Sie einen Hypothekenrechner, um herauszufinden, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen mit und ohne Punkte wären. Berechnen Sie dann, wie viele Monate es dauern würde, bis Ihre gesamten Ersparnisse dem entsprechen, was Sie in Punkten ausgegeben haben. Fragen Sie sich, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie die Hypothek so lange abbezahlen. Ihre Antwort sollte Ihnen sagen, ob die Punkte eine gute Idee sind oder nicht.

2. Bitten Sie den Verkäufer um einen vorübergehenden Zinsaufkauf.

Vorübergehender Zinsverzicht ist im Grunde eine vorübergehende Version von Punkten, bei der jemand im Voraus einen Pauschalbetrag zahlt. Dieses Geld geht auf ein Treuhandkonto und wird verwendet, um jeden Monat einen Teil der Hypothek abzuzahlen, wodurch der Zinssatz in den ersten ein oder zwei Jahren um ein oder zwei Prozentpunkte gesenkt wird. Sie können dieses Geld im Voraus selbst bezahlen, aber je nach den Umständen kann der Verkäufer des Hauses oder sein Makler es zahlen, um das Geschäft abzuschließen. Oder der Kreditgeber zahlt es sogar.

Warum möchten Sie einen vorübergehenden Zinsrückkauf? Da das Geld auf dem Treuhandkonto dem Geld entspricht, das Sie sparen, wenn Sie Ihren Zinssatz senken, macht es für die meisten Käufer keinen Sinn, die Übernahme selbst zu bezahlen. . Wenn der Verkäufer, Agent oder Kreditgeber andererseits bereit ist, für den Buyout zu zahlen, handelt es sich im Wesentlichen um gefundenes Geld. Und niedrigere Hypothekenzahlungen für die ersten ein oder zwei Jahre könnten praktisch sein, wenn Sie wissen, dass Sie beim ersten Einzug viel Geld für Upgrades oder Reparaturen ausgeben werden.

Warum nicht: Menschen haben die schlechte Angewohnheit...