Cerrando las brechas: dos caminos hacia la libertad financiera

¿Cómo podemos dar forma a una economía estadounidense con el objetivo de una mayor equidad, no una mayor concentración de la riqueza? ¿Y un sistema financiero al que pertenezcan todos? Aquí analizamos estrategias eficaces con los innovadores sociales José Quiñonez, director ejecutivo de Mission Asset Fund, líder nacional en inclusión financiera, y Alison Lingane, cofundadora de Project Equity, líder nacional en propiedad de los empleados y comunidades locales dinámicas.

Michael Zakaras: José, Alison, una encuesta reciente encontró que el 77% de los estadounidenses están preocupados por sus finanzas. ¿Qué significa para ti la libertad financiera?

José Quiñonez: Ya sea que sueñe con comprar una casa, iniciar un negocio o ampliar sus estudios, desarrollando su personalidad, por así decirlo, necesitará cierta estabilidad financiera. Para mí, la libertad es esa base segura que te permite perseguir tus sueños.

Alison Lingane: Estoy totalmente de acuerdo. La libertad financiera es llegar a un lugar donde puede respirar, donde no tiene que trabajar tan duro para sobrevivir o preocuparse por pagar sus cuentas a tiempo. Pero cuando observamos las brechas de riqueza en los Estados Unidos, encontramos que muchas personas no tienen ahorros, y mucho menos lo que consideramos riqueza. También vemos que las familias blancas medianas tienen cuarenta y un veces más ahorros que las familias negras medianas y un 21% más que las familias latinas. El trabajo de Project Equity es proporcionar los peldaños hacia la libertad financiera a través de la propiedad de los empleados.

Zakaras: Probablemente conozcas la expresión "Es caro ser pobre". ¿Podría detallarnos?

Quiñonez: Cuando salió esa frase a principios de la década de 2000, la gente se quedó boquiabierta. Era común, y tal vez todavía lo sea, culpar a los pobres por su pobreza: son simplemente vagos; no gastan sabiamente; algo está mal con ellos. La frase destaca cuánto más caro es acceder a los servicios cuando se es pobre, ya que la mayoría de los servicios financieros están diseñados para la clase media. Por ejemplo: los bancos permiten que personas como nosotros usen sus cuentas corrientes de forma gratuita. Todo lo que tiene que hacer es dejar $1,000 o $2,000 en esta cuenta. Pero si no tienes ese colchón, los bancos te cobran $12 o $20 al mes solo por hacer negocios con ellos.

Zakaras: Otro ejemplo podría ser el acceso al crédito, que varía enormemente. Esto tiene implicaciones importantes para la capacidad de las personas para ascender en la escala socioeconómica.

Quiñonez: Exacto. El sistema de crédito está organizado en torno a lo que denominan precios de préstamos basados ​​en el riesgo. Cuando lo perciben como demasiado arriesgado, debido a sus ingresos o código postal, le cobran más por estos préstamos. Si no tiene un puntaje de crédito oficial o un informe de crédito, esa es una gran barrera para acceder a los préstamos. Dependiendo de su estatus migratorio, es posible que ni siquiera tenga acceso a crédito.

Zakaras: Pero lo que estás señalando, José, es que muchos inmigrantes en realidad participan en todo tipo de actividades de préstamos informales, como círculos de préstamos, fuera de la red, por así decirlo, sin mencionar cosas como enviar dinero a miembros de la familia en el extranjero. Entonces no es que sean "analfabetos" financieramente, sino que desde un punto de vista financiero tradicional, son invisibles. Y Mission Asset Fund está cambiando eso.

Quiñonez: Exacto. Formalizamos lo que la gente ya está haciendo de una manera que el sistema financiero pueda entender. Esencialmente, escribimos un pagaré para el individuo, por ejemplo: "Prometo poner $100 al mes durante los próximos 10 meses en este préstamo de $1,000". Luego hacemos el préstamo e informamos esa actividad a las agencias de crédito para que las personas puedan desarrollar puntajes de crédito formales, acceder a diferentes tipos de préstamos, etc. Nos convertimos en un puente entre estos dos mundos.

Zakaras: Alison, Project Equity también está abordando el enorme problema de una creciente brecha de riqueza, pero lo estás abordando desde la perspectiva de una pequeña empresa.

Lingane: Project Equity desmantela el escenario tradicional de que una empresa tiene que estar en conflicto con sus empleados. Que si los salarios suben, entonces las ganancias y el crecimiento deben bajar. La práctica de la propiedad de acciones de los empleados transforma...