Gran Bretaña tiene una crisis de vivienda: ¿qué papel puede jugar Propertytech para aliviar el problema?

Para muchas personas, el Reino Unido se está convirtiendo en un lugar inasequible para vivir. No se trata solo de que el costo de los alimentos, la calefacción y la iluminación se disparará debido a una combinación de inundaciones, sequías, líneas de suministro rotas y el impacto de la guerra en Ucrania. En el nivel fundamental de un techo sobre sus cabezas, un número significativo de jóvenes encuentran que tener un departamento o una casa pequeña está fuera de su alcance. Eso deja el mercado de alquiler. Es accesible porque no hay necesidad de pedir prestado pero también es cada vez más caro.

Hay muchas razones por las que la vivienda no es asequible, especialmente para los jóvenes. Un desajuste entre la oferta y la demanda es la causa citada con más frecuencia y es cierto que el Reino Unido no está construyendo, ni siquiera renovando, suficientes viviendas. Algunos expertos también señalarán las bajas tasas de interés, diciendo que cuando los costos de pago son bajos, los prestatarios en realidad tienen más poder adquisitivo, lo que a su vez hace subir los precios en un mercado con oferta limitada. .

A esto se suma el hecho de que los ingresos no se han mantenido a la altura de los precios. Incluso aquellos con salarios por encima del promedio descubren que no pueden pedir prestado lo suficiente para comprar una propiedad. Como dijo un artículo reciente en el periódico Observer, cuando se trata de encontrar una vivienda digna, los Gen Zers tienen una lucha de por vida.

Ingrese Propertytech

Una oportunidad, quizás, para una nueva generación de empresarios inmobiliarios. Según PI Labs, un inversor en el sector, la tecnología inmobiliaria del Reino Unido atrajo 1600 millones de libras esterlinas en efectivo de capital de riesgo en 2021, frente a los 347 millones de libras esterlinas del año anterior. Pero, ¿pueden las empresas emprendedoras realmente hacer una gran diferencia para los compradores de vivienda?

Es hora de preguntarle a un contratista. Afortunadamente, acababa de terminar de leer el artículo del Observer cuando me contactó Proportunity, una compañía que ofrece a los compradores de primera y segunda vivienda "préstamos de capital" para cubrir el costo de los depósitos. El propósito del servicio es permitir que los compradores ofrezcan a los vendedores depósitos más grandes que, a su vez, reducen la cantidad que necesitarán pedir prestado a través de una hipoteca convencional.

Este es otro ejemplo de una startup "fintech" o "propertytech" (elija su terminología preferida) que ofrece a los aspirantes a compradores un producto diseñado para ayudarlos a ascender en el escalafón inmobiliario. Pero dadas las fuerzas subyacentes que parecen estar impulsando los precios de las propiedades inexorablemente, ¿qué impacto puede tener esto realmente? ¿Y alguna solución que aumente el poder adquisitivo de un subconjunto de compradores simplemente aumenta los precios en todo el mercado?

Cuando hablé con el CEO y fundador de Proportunity, Vadim Toader, estaba ansioso por escuchar su opinión sobre lo que la tecnología inmobiliaria en general y su servicio en particular pueden aportar al mercado.

Precio agotado

Con sede en Gran Bretaña, Toader estudió ingeniería en Oxford antes de realizar una pasantía en FTI Consulting. A partir de ahí, pasó a desempeñar un papel de consultor en Bain & Company. Su interés en el mercado inmobiliario se despertó, tal vez como era de esperar, por su propia experiencia al intentar comprar una casa. A pesar de un buen salario, descubrió que no era tan fácil. "Creé una hoja de cálculo e ingresé los detalles de unos 100 apartamentos", dice. No podía permitirme ninguno de ellos. Fue muy frustrante. Ganaba 39.000 libras esterlinas al año, más que el promedio nacional".

Más tarde compró una casa con su esposa, pero mantuvo su interés en los problemas que enfrentan los compradores de propiedades.

En 2016, Toader lanzó