Las tasas de interés de las hipotecas dan miedo en estos días. Aquí hay 3 formas de reducirlos.

Es un momento difícil para comprar una casa. Las tasas de interés han aumentado más del 100% durante el último año. Si ya posee una casa y no tiene motivos para mudarse, ahora probablemente no sea el momento de refinanciar; definitivamente sería mejor que se quedara con la hipoteca que ya tiene.

¿Pero qué pasa si usted o sus empleados tienen que mudarse y tiene que solicitar una hipoteca porque no tiene otra opción? Prepárate para ser paciente. Los profesionales hipotecarios informan que las tasas de interés y los requisitos del préstamo cambian tan rápidamente que es posible que un día califique para un préstamo y no lo haga al día siguiente. Y si obtiene un préstamo, ¿podrá hacer el pago de su hipoteca todos los meses? ¿Qué puede hacer para que estos pagos sean más asequibles?

La respuesta es sí, pero con algunas desventajas potenciales. Es posible que solo pueda reducir su tasa de interés temporalmente. Es posible que tenga que pedirle al vendedor que pague su tarifa más baja, lo que tal vez no esté dispuesto a hacer. Peor aún, podría ponerse en riesgo financiero si sus pagos alcanzan un nivel que no puede pagar y los precios de la vivienda bajan, lo que significa que no podrá vender la casa por un precio lo suficientemente alto para pagar su hipoteca.

Aquí hay un vistazo a lo que ofrecen algunos prestamistas para aliviar el dolor de las tasas de interés más altas y si es una buena idea aceptarlos.

1. Puntos de pago.

Pagar puntos no es una idea nueva, aunque cayó en desgracia cuando las tasas de interés eran bajas. A medida que las tasas de interés se acercan al 7% y posiblemente más allá, puede ser hora de revisar los puntos. Los puntos son cargos por adelantado que paga al banco para reducir su tasa de interés. Por lo general, un punto cuesta el 1 % del monto total de su hipoteca y reduce su tasa de interés en un 1 %. (Los puntos también se pueden dividir). Los puntos generalmente son parte de la oferta de hipoteca hecha por un prestamista.

Por qué es posible que desee pagar puntos: los puntos son la única forma de reducir su tasa de interés de forma permanente en lugar de temporalmente. Necesita que los pagos mensuales de su hipoteca sean sostenibles, y si puede pagar una suma global por adelantado para lograrlo, podría valer la pena.

Por qué no podría: Es posible que pagar puntos no tenga sentido según la duración de su hipoteca. Si planea pagarlo tan pronto como se venda su antigua casa, por ejemplo, es probable que los puntos le cuesten más de lo que le ahorran. Lo mismo es probablemente cierto si solo te vas a quedar en tu nuevo hogar por unos pocos años. En estos casos, es mejor que utilice el dinero que gastó en puntos para hacer un pago inicial mayor, reducir su deuda total o realizar mejoras que aumenten el valor de la vivienda.

Movimiento inteligente: use una calculadora de hipotecas para averiguar cuáles serían sus pagos mensuales con y sin puntos. Luego calcule cuántos meses le tomaría a sus ahorros totales igualar lo que gastó en puntos. Pregúntese cuán probable es que pague la hipoteca por ese tiempo. Tu respuesta debería decirte si los puntos son una buena idea o no.

2. Pídele al vendedor una compra de tasa de interés temporal.

Las exenciones temporales de tasas de interés son, en efecto, una versión temporal de los puntos, donde alguien paga una suma global por adelantado. Este dinero entra en depósito en garantía y se usa para pagar una parte de la hipoteca cada mes, lo que reduce la tasa de interés en uno o dos puntos porcentuales durante el primer o segundo año. Puede pagar este dinero por adelantado, pero dependiendo de las circunstancias, el vendedor de la casa o su agente inmobiliario pueden pagarlo para cerrar el trato. O el prestamista podría incluso pagarlo.

¿Por qué quiere una recompra de tasa de interés temporal? Dado que el dinero en depósito equivale al dinero que ahorrará al reducir su tasa de interés, no tiene sentido que la mayoría de los compradores paguen la compra por sí mismos. . Por otro lado, si el vendedor, agente o prestamista está dispuesto a pagar por la compra, esencialmente equivale a dinero fundado. Y tener pagos hipotecarios más bajos durante el primer o segundo año podría ser útil si sabe que gastará mucho dinero en mejoras o reparaciones cuando se mude por primera vez.

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