A este graduado de Berkeley se le ha negado un préstamo 5 veces. Y encontré una idea de negocio ganadora

Como graduada libre de deudas de UC Berkeley con un ingreso de seis cifras, Kristy Kim, de 33 años, nunca esperó que la rechazaran 5 veces para un préstamo de automóvil. El inmigrante de Corea del Sur nunca había oído hablar del puntaje FICO, que califica la solvencia de una persona en función de varios factores, incluido el historial crediticio. Para desafiar lo que ella vio como un sistema de puntuación de crédito obsoleto, Kim fundó TomoCredit, con sede en San Francisco, en 2019 para proporcionar tarjetas de crédito a inmigrantes y adultos jóvenes que no tienen una puntuación de crédito satisfactoria, y en solo un año llegaron a Inc Lista de mujeres fundadoras de 2020. Desde este año, los ingresos de TomoCredit se han multiplicado por diez, con más de $ 2 millones en ingresos en 2021, frente a los $ 200,000 en 2020. Así es como lo hizo.--Como le dijo a Xintian Tina Wang

Vine a los Estados Unidos cuando tenía 11 años. Como inmigrante de primera generación de Corea del Sur, mi cultura me enseñó a gastar dentro de mis límites. Así que usé mi tarjeta de débito todo el tiempo. La cultura asiática no lo alienta a pedir dinero prestado, pero aquí en los Estados Unidos el sistema crediticio necesita que usted pida prestado para demostrar que es un prestatario digno. Es mejor usar una tarjeta de crédito antes para obtener rápidamente el puntaje de crédito perfecto de 850.

En 2012, estaba trabajando en banca de inversión después de graduarme de UC Berkeley, pero no tenía idea de cómo cuidar mis finanzas personales. Quería comprar un automóvil, así que solicité un préstamo para automóvil. Para mi sorpresa, me rechazaron cinco veces porque no tenía un puntaje crediticio satisfactorio como inmigrante. Una calificación crediticia perfecta no es algo que pueda lograr de la noche a la mañana. Lleva años construirlo, por lo que tuve que comprar mi primer automóvil en efectivo para "encajar" en el sistema crediticio estadounidense.

En ese momento, pensé que era estúpido y que debería haber sabido antes sobre la creación de crédito, pero después de conocer a otros empleados inmigrantes en el trabajo, que encontraron el mismo problema, me di cuenta de lo obsoleto que era el sistema de crédito. en los Estados Unidos, y que necesitábamos una solución para ayudar a los inmigrantes y adultos jóvenes a obtener tarjetas de crédito e hipotecas sin tener un puntaje crediticio perfecto.

Cuando fundé TomoCredit en 2019, quería ayudar a millones de personas como yo. Sin embargo, lanzar un producto de crédito sin garantía es mucho más difícil que lanzar un producto de tarjeta de débito. Asusté a todos, incluidos los inversores y socios, cuando les dije que quería crear una tarjeta de crédito que ignorara los puntajes de crédito. Esto nunca se había hecho antes.

Nuestro producto funciona utilizando datos bancarios en tiempo real y banca móvil para determinar su crédito. Los clientes simplemente pueden compartir sus cuentas bancarias con nosotros en la aplicación, para que podamos saber cuándo abrió la cuenta, cuánto tiempo la ha tenido y cuánto dinero hay en ella. También puede agregar su cuenta criptográfica o cuenta de corredor para ver el valor de sus inversiones.

Para mi sorpresa, sin ningún tipo de marketing, más de 20 000 personas se inscribieron en nuestra tarjeta de crédito el primer día del lanzamiento. Me di cuenta de que lo que habíamos construido no era solo para inmigrantes y jóvenes, sino también para cualquier persona en los Estados Unidos que no esté satisfecha con su puntaje crediticio.

También he notado que hay muchos estudiantes universitarios que no saben cómo cuidar sus finanzas personales. Así que lanzamos un programa de embajadores hace dos años en las mejores universidades como Harvard y Stanford para ayudar a los adultos jóvenes a generar crédito. Le pregunté a una clase de estudiantes de pregrado en UC Berkeley: "¿Cuántas personas aquí tienen un puntaje de crédito superior a 650?" Solo hubo cinco personas que levantaron la mano. Nos diferenciamos de las compañías bancarias tradicionales porque nos preocupamos por construir su puntaje de crédito sin intereses ni tarifas.

A largo plazo, quiero hacer crecer mi equipo y contratar talentos más diversos que realmente entiendan los desafíos de acceder al crédito. Actualmente, el 95 % de nuestros 50 empleados son personas de color y más del 90 % de nuestros usuarios son personas de color. Así que estoy orgulloso de que mis empleados entiendan muy bien a nuestros usuarios. Para colmo, nuestros clientes son más solventes que el promedio de la industria. En términos de números, la tasa de pérdida promedio de la industria para préstamos con tarjeta de crédito (el porcentaje de reducción del saldo de la tarjeta de crédito en relación con el monto total del crédito pendiente) es del 2,5 %, mientras que nuestra tasa de pérdida es del 0,11 %.