El hito de la carta bancaria de Varo, más tarjetas corporativas y BNPL bajo la lupa

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En primer lugar, tengo que decir que la semana pasada ha sido una de las semanas de noticias de tecnología financiera más ocupadas que he tenido en mucho tiempo. Guau. Están pasando muchas cosas. Aunque obviamente no puedo cubrir todo, he tratado de incluir la mayor cantidad posible en este boletín.

Antes de discutir las diversas noticias de la semana pasada, hablemos de los estatutos bancarios.

Para aquellos que no estén familiarizados, según Investopedia: "Un banco autorizado es una institución financiera (FI) cuya función principal es aceptar y salvaguardar los depósitos monetarios de individuos y organizaciones, así como prestar dinero. Los detalles de los bancos autorizados varían de país a país, sin embargo, en general, un banco colegiado en operación ha obtenido algún tipo de autorización gubernamental para hacer negocios en la industria de servicios financieros. El colegiado a menudo se asocia con un banco comercial".

En 2020, Varo Digital Bank se convirtió en el primer banco de consumo autorizado a nivel nacional totalmente digital de Estados Unidos, lo que significa que recibió la aprobación de la Oficina del Contralor de la Moneda para convertirse en un banco real, en lugar de asociarse con uno como lo hacen la mayoría de los bancos digitales.

Fue un movimiento audaz y arriesgado. Así que hablé con el CEO y fundador de Varo, Colin Walsh, para saber si valía la pena. Su respuesta ? 100%.

Para leer mi entrevista completa con Walsh sobre cómo han ido las cosas desde entonces, vaya aquí.

Mercury anunció la semana pasada el lanzamiento de una nueva tarjeta de crédito corporativa. Por correo electrónico, un portavoz me dijo que Mastercard IO está diseñado para ayudar a las empresas emergentes a hacer crecer su negocio. "Es un simple reembolso del 1,5 % en todo, sin verificación de crédito personal y el primer paso para calificar para la tarjeta es tener solo $50,000 en una cuenta de Mercury".

La empresa agregó que una tarjeta de crédito corporativa ha sido una de las características más solicitadas por los clientes desde el lanzamiento de Mercury en 2019. De hecho, Mercury estaba planeando lanzar una tarjeta de crédito corporativa como su primer producto, pero en cambio optó por comenzar configurando una cuenta bancaria en su lugar, porque "todo fundador necesita una cuenta bancaria para administrar su negocio... y [ellos] son ​​la base perfecta para crear funciones financieras adicionales". El movimiento es sin duda un esfuerzo por crear su propio espacio contra Brex y Ramp.

Mientras tanto, la fintech europea Payhawk ha anunciado su lanzamiento en EE. UU. con un enfoque en los clientes empresariales. Como parte del movimiento, también está lanzando su primer producto de tarjeta de crédito en los Estados Unidos, lo adivinó. La medida sigue a lo que un vocero describe como "un gran año" para la empresa: en los últimos 12 meses, sus ingresos aumentaron más del 520%. La empresa alcanzó el estatus de unicornio después de ampliar su ronda de financiación de la Serie B a 215 millones de dólares.

¡Aún no hemos terminado! Center, que fue cofundado por el ex director ejecutivo y cofundador de Concur, Steve Singh, y lanzó su propia oferta de tarjetas corporativas y software de gastos dirigido a pequeñas y medianas empresas, dijo recientemente que durante el año pasado triplicó su clientela. "manteniendo el 94% de los clientes existentes" y duplicó el tamaño de la empresa. Esto es particularmente interesante porque muchos jugadores de cartas corporativos actuales a menudo señalan a Concur como un titular al que están tratando de reemplazar.

Estas empresas, por supuesto, se unen a una plétora de otras en los EE. UU. que ya ofrecen tarjetas corporativas, incluidas, entre otras, Brex, Ramp, Airbase, Mesh Payments y Rho.< /p>