Por qué Pillow cree que los activos digitales darán rienda suelta a los mercados emergentes

Pillow quiere ser algo más que una plataforma que proporcione acceso a inversiones en criptomonedas. La startup de Singapur, que hoy anuncia una exitosa ronda de financiación Serie A de $18 millones, tiene la misión de abordar la exclusión financiera en los mercados emergentes de todo el mundo.

"Nuestro objetivo es ser un hogar holístico para los servicios financieros basados ​​en activos digitales", dice Arindam Roy, director ejecutivo y cofundador de Pillow. "Permitiremos que los usuarios ganen, ahorren, gasten e inviertan todo desde la misma plataforma con una experiencia de usuario consistente y fácil de entender desde una única interfaz móvil".< /p>

Por el momento, lo que ofrece Pillow a su comunidad de 75.000 usuarios en 60 países es más limitado. Pueden usar su aplicación para comprar y administrar una variedad de monedas digitales, incluidas Bitcoin y Ethereum, así como monedas estables denominadas en dólares estadounidenses, así como intercambiar activos de manera rápida y sencilla. Pillow también ofrece una solución de gestión de inversiones diseñada para limitar el riesgo y generar ingresos.

Sin embargo, incluso esta función ofrece a muchos inversores una forma de ahorrar e invertir para el futuro que actualmente no tienen, señala Roy. Para la mayoría de las personas en muchos de los mercados emergentes a los que sirve, el acceso a las clases de activos convencionales es muy limitado, especialmente cuando se trata de activos internacionales que podrían brindar cierta protección contra las turbulencias del mercado. Esta es una de las razones por las que la demanda de activos digitales está creciendo tan rápidamente en muchos países en desarrollo.

"Fundamos Pillow porque nos dimos cuenta de que las personas sabían por qué querían invertir en activos digitales, pero no sabían cómo", agrega Roy. Por lo tanto, la aplicación les ofrece una manera fácil de hacerlo, así como una variedad de contenido educativo para ayudar a los usuarios a tomar decisiones más informadas. "Nuestro objetivo es crear una clase educada de inversores", agrega Roy.

Con el tiempo, sin embargo, la ambición es más amplia. Las mismas frustraciones que llevan a muchas personas a usar activos digitales para ahorrar e invertir se aplican a otras áreas de sus finanzas personales, señala Roy. Los sistemas financieros ineficientes e ineficientes en muchos mercados emergentes dejan a las personas sin servicios financieros básicos y vulnerables a la incertidumbre económica.

"En última instancia, el verdadero potencial de la moneda digital es que puede permitirle escapar del sistema financiero convencional", dice Roy. "Si podemos encontrar formas de tokenizar los activos del mundo real y facilitar que las personas paguen y gasten sus monedas digitales, podemos darles la opción de no usar sus sistemas financieros tradicionales".

Para llegar a ese punto, Pillow deberá agregar una serie de nuevos servicios a la funcionalidad de ahorro e inversión que ya ofrece su aplicación. También será necesario generar confianza y comprensión, reconoce Roy. Su propia experiencia al crecer en la India es formativa en este sentido. "La generación de mis abuelos tardó 50 años en aprender a confiar en los bancos de la India, y hasta entonces tenían que guardar el dinero debajo del colchón", dice. "Queremos ayudar a la generación actual a familiarizarse con los recursos digitales mucho más rápido".

El rápido crecimiento de la empresa sugiere que muchas personas comparten las aspiraciones de Pillow. Actualmente gratuita, la base de usuarios de la aplicación ha crecido un 300 % en lo que va del año y los activos bajo administración se han multiplicado por cinco. La empresa se ha lanzado en los últimos meses en los principales mercados, incluidos Nigeria, Ghana y Vietnam.

En última instancia, Roy espera que le tome de tres a cinco años lograr que Pillow tenga la aplicación completa que quiere ofrecer. Pero recaudar fondos hoy ayudará a acelerar la trayectoria.

La ronda está dirigida por Accel y Quona Capital, junto con los inversores Elevation Capital y Jump Capital, y se basa en la ronda inicial de $3 millones de Pillow hace un año. Lo que necesita la empresa no es tanto capital, argumenta Roy, sino el apoyo de inversores con experiencia y comprensión de los activos digitales, los mercados emergentes y el mercado de consumo. "Queríamos el apoyo de personas con la experiencia para ayudarnos a avanzar en la dirección correcta", dice.

El socio gerente de Quona, Ganesh Rengaswamy, ciertamente está de acuerdo con la visión de la empresa. “El dinero sin fronteras y sin permiso tiene el poder de cambiar vidas, especialmente en los mercados emergentes, y puede atraer a más personas a los sistemas financieros”, dice. "Lo que está construyendo Pillow puede eliminar la fricción de los sistemas financieros formales para los desatendidos, al tiempo que atrae a los usuarios para que ahorren...