Pouvons-nous libérer de l'argent bloqué dans notre maison actuelle pour l'utiliser comme dépôt sur une nouvelle ?

Q Ma femme et moi aimerions acheter une résidence secondaire pour y vivre tout en louant notre propriété actuelle. Ma sœur est dans une situation désespérée et a désespérément besoin d'un endroit sûr et sécurisé pour vivre avec son fils. Serait-il possible pour nous de libérer une partie de l'argent bloqué dans notre maison actuelle pour l'utiliser comme dépôt sur une nouvelle ? Nous avons actuellement environ 60 000 £ de fonds propres et mon partenaire et moi avons des emplois sûrs. J'aimerais également échanger l'hypothèque de notre première propriété contre une hypothèque locative. Je comprends que nous devions facturer à ma sœur le loyer du marché. Est-ce possible? Nous aimerions beaucoup aider ma sœur.AR

A Oui, c'est possible, mais ce que vous ne pouvez pas faire, c'est convertir votre prêt hypothécaire résidentiel en un achat standard laisser hypothéquer dans ce cas. Au lieu de cela, vous devez souscrire une hypothèque locative « réglementée », également appelée hypothèque familiale. Selon Pete Mugleston, conseiller en prêts hypothécaires chez onlinemortgageadvisor.co.uk : « Il s'agit d'un prêt hypothécaire spécialisé qui permet à un emprunteur de louer l'intégralité de sa propriété – ou plus de 40 % – à un parent proche. Un membre de la famille proche désigne un enfant, un frère ou une sœur, un parent ou un grand-parent, mais pas les cousins, les cousins ​​germains ou les tantes et les oncles.

Seuls quelques prêteurs proposent des prêts hypothécaires réglementés d'achat-location et Mugleston dit que leurs exigences ont tendance à être plus strictes. Cela peut vous surprendre d'apprendre que vous n'auriez pas à facturer à votre sœur le taux de loyer du marché car "les prêteurs sont conscients de la possibilité que les familles ne se facturent pas autant de loyer et pourraient être plus enclines à laisser glisser les paiements manqués". , ajoute Mugleston. Au lieu de cela, les prêteurs ont tendance à exiger un acompte de plus de 25 % (comme c'est généralement le cas avec les prêts hypothécaires achat-location standard) et basent également le montant qu'ils sont prêts à vous prêter sur votre revenu personnel plutôt que sur les revenus locatifs potentiels.

Avant de pouvoir demander ce type de prêt hypothécaire, vous devez penser à un membre de votre famille proche en particulier - ce qui est clairement le cas - et ce membre de la famille doit accepter l'arrangement. S'il s'avère que votre sœur ne veut pas être aidée de cette façon, vous ne pouvez pas faire grand-chose. Mais même si c'est le cas, la possibilité réelle dépend de l'état du reste de vos finances.