Наближається обмеження доступу до боргового фінансування – як підготувати свій малий бізнес

Ніл Харе

Якщо ви схожі на більшість власників бізнесу, ви спостерігаєте за крахом Silicon Valley Bank (SVB) і Signature Bank і цікавитесь, що це означатиме для вашого доступу до капіталу, але, можливо,... будьте не такими, як спочатку думка. . На питання про те, чи будуть ваші гроші в безпеці у вашому банку, уряд здебільшого отримав ствердну відповідь. Але питання про те, де ви збираєтеся отримати приплив капіталу цього року, якщо він вам знадобиться, не звучить позитивно.

На сьогоднішній день крах SVB пояснюється тим, що він отримав тонни готівкових депозитів від своїх клієнтів-початківців під час нещодавнього несподіваного прибутку, і, як і більшість банків, він зробив це. інвестувавши в найбезпечнішу ставку, яку ви можете зробити: казначейські облігації США. Проблема полягала в тому, що SVB купував довгострокові казначейські векселі, що означало, що їх не можна було швидко й легко конвертувати назад у готівку.

Бен Лозано, генеральний директор і співзасновник фінтех-стартапу Bay Area SMBX і експерт з ринку облігацій, пояснює: «У SVB була класична криза ліквідності. Вони надавали короткострокові позики своїм клієнтам і купували довгострокові казначейські векселі за низькою ціною. відсоткові ставки. Коли ставки швидко зросли, ці довгострокові облігації втратили вартість і, як наслідок, були фактично неплатоспроможними. Вкладники втратили довіру та почали забирати свої кошти."

Залишається з’ясувати, чому технічне співтовариство, яке не схильне до ризику, вирішило втекти з банку.

Хоча здається, що різкої банківської кризи, як у 2008 році, немає, і депозити всіх у безпеці, банки вже починають змінювати свої моделі ризику для кредитів. Це означає, що ваша можливість позичити гроші для кредитної лінії або інвестувати у свій бізнес буде набагато складнішою в осяжному майбутньому. Банки пропонуватимуть менше грошей за вищими процентними ставками та з більшими вимогами до вашого балансу.

Ця криза може вимагати від вас пошуку інших джерел фінансування, тож плануйте відповідно. Як ми дізналися під час Covid, переконайтеся, що ваші книги в порядку. Пам’ятайте, що переважна більшість корпоративної Америки не отримала велику частину урядової допомоги. Управління малого бізнесу (SBA) видало приблизно 5,2 мільйона позик за програмою захисту зарплати (PPP) із загальної кількості 30 мільйонів малих підприємств США, і це не включає приватних підприємців, підрядників-фрілансерів і працівників концертів.

Основною причиною, через яку компанії не брали участь у ДПП, було просто те, що вони не мали своїх податкових декларацій, прибутків і збитків, балансових звітів та інших документів, готових для надсилання в будь-який час. Підготовка цих продуктів вимагає часу та грошей, але не так багато, як ви думаєте.

Бухгалтерське програмне забезпечення, наприклад QuickBooks, доступне лише за 15 доларів США на місяць. Крім того, деякі бухгалтерські програми постачаються з виставленням рахунків, кредитною карткою та іншими формами прийому електронних платежів і навіть маркетинговими інструментами. Компанії, що видають кредитні картки, окрім надання доступу до капіталу, пропонують багато інших корисних послуг та інформації про ведення вашого бізнесу. Дивіться Master Your Card і