SBA 贷款：小企业主完整指南

当私人资金来源拒绝为您提供商业贷款时，您能去哪里？对于业主来说，答案通常是美国小企业管理局 (SBA)。联邦政府在鼓励小企业发展方面具有既得利益。因此，有些企业对资本和抵押品的要求没有商业贷款那么严格，这使得 SBA 成为初创企业的绝佳资金来源。此外，许多 SBA 贷款的金额低于大多数银行愿意放贷的金额。

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当然，这并不意味着 SBA 正在捐款。事实上，SBA 不提供直接贷款；相反，它向企业家提供 SBA 支持的贷款，承诺如果您无法偿还，银行将偿还一定比例的贷款。

银行作为常规、认证或 SBA 首选贷款人参与 SBA 计划。 SBA 可以帮助您准备小企业贷款案例，然后您将其提交给银行。如果银行批准您，它会将您的贷款文件提交给 SBA。 SBA 平均在两周内审核常规贷方提交的申请，SBA 认证贷方的申请在三天内完成审核，SBA 首选贷方的批准速度更快。

SBA 贷款最基本的 SBA 资格标准是用现金流偿还贷款的能力，但 SBA 贷款还考虑个人信用记录、行业经验或其他管理能力、担保和所有者的股权贡献的证据。如果您拥有企业 20% 或更多的股权，SBA 会要求您亲自为贷款提供担保。毕竟，如果你不准备养活自己，你就不能要求政府支持你。 SBA 为处于不同发展阶段的企业提供各种贷款计划。这是一个预览：

7(a) 担保贷款计划

主要且最灵活的 SBA 贷款计划是 7(a) 贷款计划。

SBA 本身不借钱，但提供最高 500 万美元或总贷款金额的 75% 的最高贷款担保，以较低者为准。对于 150,000 美元以下的贷款，最高担保为贷款总额的 85%。 SBA 政策禁止贷方收取与商业贷款相关的许多常见费用。但是，您可能需要支付一次性担保费，该机构会向贷方收取费用并允许贷方转嫁给您。

SBA 7a 贷款可用于多种商业用途，包括房地产、扩张、设备、营运资金和库存。这笔钱可以在 25 年内偿还房地产和设备，10 年用于营运资金。利率取决于您申请的贷款类型。

SBAExpress 计划

一般 7(a) 贷款可能最适合您的业务需求，但 7(a) 计划还提供多种特殊贷款。其中之一是 SBAExpress 计划，承诺对 350,000 美元以下的金额进行快速处理。 SBAExpress 可以快速为您提供答案，因为 SBAExpress 批准的贷方可以使用他们自己的文件和程序将 SBA 担保附加到批准的贷款上，而无需等待 SBA 批准。 SBA 为 SBA Express 贷款提供高达 50% 的担保。

CAP 行

对于需要短期或周期性营运资金贷款的企业，SBA 提供一组称为 CAP 的循环和非循环信贷额度...