Atoa führt die Revolte gegen Kartengebühren für britische Kleinunternehmen an

Es ist fünf lange Jahre her, seit das Vereinigte Königreich seine "Open Banking"-Reformen eingeführt hat, in denen versprochen wurde, dass neue Technologien Verbrauchern und kleinen Unternehmen helfen würden, das Beste aus Finanzdienstleistungen herauszuholen. Reformen konnten dieses Versprechen nur langsam einlösen, aber dank Unternehmen wie Atoa Payments, die bezahlte Visa- und Mastercard-Karten aus dem Zahlungskreislauf verdrängen wollen, beschleunigen sich Innovationen jetzt.

Atoa, das heute den Abschluss einer Pre-Seed-Finanzierungsrunde in Höhe von 2,2 Millionen US-Dollar bekannt gibt, zielt direkt auf die beiden Zahlungsgiganten ab. Jedes Mal, wenn ein Kunde eine Zahlung mit seiner Debitkarte tätigt, findet die Transaktion auf Schienen statt, die von Visa und Mastercard kontrolliert werden, betont Sid Narayanan, einer der drei Mitbegründer des Unternehmens. Mit den Partnern Cian O'Dowd und Arun Rajkumar gründete er zuvor das in Singapur ansässige Fintech KlearCard, das letztes Jahr von Validus übernommen wurde.

„Das bedeutet, dass der Händler keine andere Wahl hat, als eine Gebühr von 1,5–2 % auf die Transaktion zu zahlen“, erklärt Narayanan. "Es gibt auch andere Probleme: Händler erhalten das Geld ein bis zwei Tage lang nicht, was zu Liquiditätsproblemen führt, und Kartenzahlungsdienstleister möchten normalerweise, dass sie verlängerte Verträge abschließen. die sie sperren."

Um die Frustration der Händler noch zu steigern, hat Großbritannien eine großartige Zahlungsalternative, die nichts kostet und die Transaktion sofort abwickelt. Der Faster Payments-Service ermöglicht Inhabern britischer Bankkonten, sofort und ohne Kosten für beide Parteien Geld an die Empfänger zu überweisen. In einer idealen Welt würden Händler daher alle ihre Kunden – im Geschäft oder aus der Ferne – bitten, per Banküberweisung statt mit Karte zu bezahlen. Dies ist jedoch unpraktisch, da die Einrichtung einer Überweisung erfordert, dass der Kunde die Transaktion in seiner Banking-App initiiert und verwaltet; Verbraucher würden sich vor der Unannehmlichkeit scheuen, dies bei jedem Kauf tun zu müssen.

Geben Sie Atoa ein. Seine Technologie ermöglicht es den Verbrauchern, am Point of Sale per Banküberweisung statt mit Karte zu bezahlen – und zwar sofort, ohne den üblichen Verwaltungsaufwand, der für die Einrichtung einer solchen Zahlung erforderlich ist. Um dies zu ermöglichen, lädt der Händler die App von Atoa herunter und zeigt den Kunden dann einen QR-Code an; Wenn der Kunde bezahlen möchte, muss er nur noch den Code scannen, der die Zahlung dann automatisch in seiner Banking-App einrichtet – er muss sie nur noch autorisieren.

Die Verbraucher selbst benötigen lediglich eine UK Mobile Banking App auf ihrem Telefon. Die Technologie von Atoa verwendet eine Zahlungsinitiierungs-API, um die Anwendung mit dem Bankkonto des Händlers zu verbinden, um eine Zahlungsanweisung zu erteilen.

"Wir können Händlergebühren um bis zu 70 % reduzieren, indem wir Visa und Mastercard entfernen", fügt Narayanan hinzu. „Außerdem sparen wir Händlern Geld, weil sie keine Zahlungshardware im Voraus kaufen oder eine monatliche Mietgebühr zahlen müssen; Darüber hinaus erhalten sie ihre Zahlung sofort und müssen sich nicht an einen langen Vertrag binden."

In der Praxis beginnen die Gebühren von Atoa bei 0,6 % pro Transaktion, was die Kartenzahlungsgebühren, die Händler derzeit zahlen müssen, erheblich reduziert. Händler, die große Transaktionsvolumina verarbeiten, haben Anspruch auf noch niedrigere Gebühren von bis zu 0,3 % pro Transaktion.

Das Unternehmen hat einen riesigen Markt. Es gibt über 4 Millionen kleine und mittlere Unternehmen im Vereinigten Königreich, die derzeit auf Kartenzahlungen ihrer Kunden angewiesen sind. Nicht alle haben die Größe und Macht, bessere Tarife mit Visa und Mastercard auszuhandeln, und könnten von einer Umstellung auf Zahlungen per Banküberweisung profitieren. Langfristig sieht Atoa auch, dass größere Unternehmen seine Technologie übernehmen.

Eine Frage ist, ob die Verbraucher diese neue Zahlungsmethode akzeptieren werden. Die Kartenzahlung ist eine so tief verwurzelte Gewohnheit, dass einige Kunden es möglicherweise nicht mögen, wenn sie gebeten werden, auf andere Weise zu bezahlen. O'Dowd glaubt jedoch, dass Kunden, die die Frustration der Händler verstehen, bereit sind zu helfen. "Wir müssen das Bewusstsein schärfen, aber die Leute wissen, wie schwierig es derzeit auf der Main Street ist, und sie möchten kleine Unternehmen unterstützen."

Sicherlich scheint die Aktivität bei Händlern an Boden zu gewinnen. Seit das Unternehmen im Juni mit dem Angebot seiner Technologie begonnen hat, sind die Anmeldungen monatlich um 100 % gestiegen. "Für Kunden ist es neu und etwas gewöhnungsbedürftig, aber es ist sehr einfach", sagt O'Dowd. Atoa wird von der Financial Conduct Authority reguliert, betont er, was die Verbraucher beruhigen sollte; In jedem Fall berührt das Unternehmen nie ihre ...