Gran crédito, pero ella no puede obtener una hipoteca

A pesar de sus sólidos antecedentes financieros, a muchos estadounidenses mayores les resulta difícil refinanciar debido a los menores riesgos de mortalidad y los menores ingresos de jubilación.

A fines de 2019, el contrato de Molly Stuart terminó en el colegio comunitario donde trabajaba. “Normalmente, simplemente encontraría un nuevo trabajo, pero luego apareció Covid”, dijo. Así que estuvo desempleada por un tiempo y luego se jubiló.

En 2021, con la esperanza de darse un respiro financiero, trató de refinanciar la casa de campo de tres habitaciones que había comprado. 18 años antes en un acre de tierra en el condado de Sacramento, California.

"Soy un buen riesgo", dijo la Sra. Stuart, de 60 años, abogada. Tenía un historial laboral de 30 años y un puntaje crediticio superior a 800. Su hipoteca restante era de $102,000, pero estimó que la casa valía alrededor de $500,000. Ya había pagado la hipoteca de otra casa en Sacramento, que estaba alquilando.

Pero su compañía hipotecaria rechazó su solicitud. "No califiqué para un refinanciamiento porque no tenía suficientes ingresos", dijo. "Fue extremadamente frustrante".

Pero no es raro. Las personas mayores tienen puntajes crediticios más altos que cualquier otra cohorte de edad, pero estudios recientes han demostrado que es mucho más probable que sean rechazados para la mayoría de los tipos de hipotecas. Esto crea obstáculos para los estadounidenses mayores que esperan renovar o mejorar sus hogares, o extraer capital en sus hogares como protección contra los gastos médicos, la viudez u otras crisis.

Un gran parte de la riqueza de las personas mayores está ligada a bienes raíces. Entre los propietarios de viviendas de 65 a 74 años, el valor acumulado de la vivienda representó alrededor del 47 % de su patrimonio neto en 2019, según datos federales; entre los mayores de 75 años, fue del 55%. Entre los propietarios afroamericanos mayores de 62 años, representó casi las tres cuartas partes de su valor neto.

Pero una casa no es un activo financiero, señaló Lori Trawinski, directora de finanzas. y empleo en el Instituto de Políticas Públicas de AARP en Washington. "Solo se convierte en un activo financiero si obtiene un préstamo o lo vende".

Obtener este préstamo puede ser más difícil de lo que esperaban los propietarios.< p class="css-at9mc1 evys1bk0">En febrero, Natee Amornsiripanitch, economista del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia, publicó un análisis de más de 9 millones de solicitudes de hipoteca recopiladas a través de la Ley de Divulgación de Hipotecas de Vivienda de 2018 a 2020. Descubrió que las tasas de rechazo aumentaron constantemente con la edad, acelerándose particularmente para los solicitantes mayores de 70 años.

Al centrarse en las solicitudes de refinanciamiento, informó una tasa de rechazo del 17,5 % para todas las edades. Pero para los de 60 años, fue superior al 19 %, y entre los mayores de 70, fue superior al 20 %: diferencias estadísticamente significativas.

Más, los solicitantes mayores pagaron un poco tasas de interés más altas cuando solicitaron refinanciamientos o nuevas hipotecas.

La metodología del estudio controló las calificaciones crediticias y los tipos de propiedad, así como los factores económicos y demográficos, dijo Alicia Munnell, directora del Centro para la Investigación de la Jubilación de Boston College, que volvió a publicar el trabajo del Dr. Amornsiripanitch. “Él mira a los acomodados y los menos acomodados. La edad siempre es un factor.

La Ley Federal de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohibió durante mucho tiempo la discriminación basada en la edad, así como en la raza, el color, la religión, el origen nacional, el sexo y el estado civil. estado y recibo de ingresos de asistencia pública. Los prestamistas pueden preguntar sobre la edad del solicitante, pero esta información solo se puede usar legalmente en circunstancias limitadas.

Dr. Amornsi...