Soluciones de gastos empresariales: ¿Cómo se utilizan los datos?

Por Greg Soh, un emprendedor tecnológico que construye la infraestructura de pagos financieros de próxima generación para empresas de logística a través de RoadFlex.

La industria de la tecnología financiera global (fintech) se valoró en más de $100 mil millones en 2021 y se espera que crezca a una CAGR del 26 %, a pesar de una desaceleración en las transacciones este año. Por lo tanto, no sorprende que Y Combinator se haya mantenido como uno de los principales inversores en etapa inicial en este espacio durante los últimos dos años y continúe apostando fuertemente por el sector. Esta tendencia envía una señal clara a las instituciones financieras tradicionales de que nuevos competidores se les han unido en la mesa de póquer y, si no responden con urgencia, es posible que les quiten sus fichas.

El ecosistema fintech incluye muchos subsectores, incluidos cripto, asesores robóticos y finanzas personales, insurtech e infraestructura de pagos. Una de las tendencias más duraderas que va de la mano con la proliferación de empresas de infraestructura de pago tecnológicamente avanzadas es la explosión de soluciones innovadoras de gasto empresarial. Para estas soluciones de gastos comerciales, los usuarios finales deben considerar tres criterios principales.

1. Acceso al producto. Desde la crisis financiera de 2008, las instituciones financieras tradicionales han sido más cautelosas en sus políticas crediticias. Con la pandemia mundial actual y el aumento de la inflación, ahora son aún más conservadores: están dispuestos a abrir sus billeteras o extender una línea de crédito a empresas grandes y exitosas, pero no a las pequeñas y medianas empresas (PYME), que son irónicamente los que necesitan apoyo financiero. Muchas nuevas empresas se enfocan en las necesidades de estos grupos menos favorecidos. Por ejemplo, en el caso de Brex, apuntan a empresas emergentes que tienen poco o ningún historial financiero y, por lo tanto, tendrían dificultades para obtener una línea de crédito.

2. Transparencia. La confianza y la confiabilidad se encuentran entre las consideraciones más importantes para los usuarios finales en este espacio. Esto se logra de varias maneras, una de las cuales es la transparencia. Esto incluye mantener los modelos de precios simples, directos y abiertos y garantizar que los usuarios estén al día con todos sus gastos en todo momento.

3. Diez veces mejores productos a precios atractivos. Los usuarios finales a menudo buscan productos que sean 10 veces mejores que los establecidos y que se ofrezcan a precios razonables. Estos productos no solo deben brindar una experiencia de usuario increíble con todo diseñado pensando en el usuario final (es decir, deben ser más rápidos, más convenientes y más seguros), sino también un servicio rápido y excelente para el cliente.

Entonces, ¿cómo las empresas en este espacio satisfacen estas necesidades y expectativas? La respuesta parece ser la minería de datos.

Probablemente no sea ningún secreto que las instituciones financieras establecidas no quieren financiar a las pymes porque se las percibe como más riesgosas. Para que las startups puedan dar acceso a una línea de crédito oa un préstamo a los colectivos menos favorecidos, deben realizar un tipo diferente de evaluación de riesgos y una suscripción más rigurosa de la empresa. Esto incluye...