Cómo este fundador de Fintech tiene éxito al tomar el "primer riesgo"

Shivani Siroya había construido metódicamente Tala, su plataforma de préstamos para pequeñas empresas con sede en Los Ángeles. El fundador y CEO ha creado una plataforma móvil para los no bancarizados, es decir, aquellos que no tienen un historial crediticio formal, que analiza su probabilidad de pagar sus préstamos, que varían entre $ 10 y $ 500. En 2013 y 2014, el negocio se expandió con éxito en Kenia. Pero los clientes no estaban contentos.

Siroya se dio cuenta: "No creo que esté teniendo el impacto que quiero que tengamos", dijo al podcast What I Know de Inc..

Fue la asociación de su startup con los bancos tradicionales lo que ralentizó las comunicaciones con los clientes y los préstamos a los clientes, y los bancos no siempre siguieron el consejo de Tala de devolver los préstamos a los clientes existentes, dice Siroya. Estos eran problemas similares que había encontrado al principio de su carrera, trabajando en microfinanzas internacionales. Entonces, Siroya decidió que, dado que su modelo de negocios se basaba en la confianza, ella y sus inversores deberían ser quienes estuvieran dispuestos a asumir más riesgos. Transformó a Tala no solo en una plataforma de préstamos, sino también en un banco.

"Se trataba de decidir decir: 'Está bien, estamos haciendo esto y seguro que funciona, pero ¿realmente estamos moviendo la aguja?' Dijo Siroya. "Fue decidir tomar el primer riesgo".

Prestar el capital de la empresa directamente a los propietarios de pequeñas empresas que usaron la aplicación para teléfonos inteligentes Android de Tala funcionó. En pocos años, la empresa estaba lista para expandirse a nuevos mercados. Pero al hacerlo, no tomó la ruta obvia o fácil.

"No queríamos simplemente lanzar otro país en África Oriental, porque cuando pensamos en tomar ese primer riesgo, ¿qué haces? Realmente necesitas demostrar que puede funcionar a escala global", dice Siroya. . “Así que queríamos elegir un continente completamente diferente. Queríamos elegir una cultura diferente. Queríamos pensar en un mercado que no tuviera la infraestructura que tenía Kenia".

Siguió su lanzamiento en Filipinas con un lanzamiento de servicio en México y luego en India. Hoy, opera en los cuatro países y está buscando servicios más profundos, incluida la banca, para sus clientes. Tala tiene 540 empleados en los Estados Unidos y en todo el mundo, y ha recaudado $360 millones en capital de riesgo.

Para escuchar mi entrevista completa con la fundadora y directora ejecutiva Tala Shivani Siroya, haga clic aquí, en el reproductor de arriba, o busque What I Know en Apple Podcasts, Spotify, Stitcher o donde sea que obtenga su audio.