5 способів, як технології змінюють страхову галузь

Природньо асоціювати технології та штучний інтелект із такими секторами, як телекомунікації, маркетинг і виробництво. У страховій галузі, можливо, не так багато. Клієнти все ще отримують картки поштою, зустрічаються з агентами в своїх офісах і розмовляють з аджастерами. Проте технології змінюють те, як страхові компанії надають покриття та як страхувальники отримують послуги.

Удосконалення технологій починає автоматизувати та прогнозувати стандартні завдання, пов’язані зі страхуванням, від подання претензії до коригування покриття полісу. Оскільки індустрія використовує такі речі, як штучний інтелект, машинне навчання та інші технології, відносини між постачальниками та клієнтами також змінюються.

Ефективніші процеси й аналітика даних не обов’язково виключать людський контакт. Однак ці досягнення підвищать точність, зроблять інформацію більш доступною та мають потенціал значно покращити взаємодію між оператором і клієнтом. З точки зору страховиків і клієнтів, існує п’ять способів, як технології революціонізують страхову галузь.

1. Штучний інтелект забезпечує швидкі оцінки збитків.

Зазвичай, коли страхувальник подає претензію щодо автомобіля, має бути присутнім спеціаліст, який оцінить пошкодження транспортного засобу. Клієнт подає скаргу онлайн або по телефону та повинен дочекатися зустрічі експерта. Експерт оглядає автомобіль, констатує дефекти та втрати та складає кошторис. Ця оцінка може тривати кілька днів, подовжуючи час між першим контактом клієнта та оплатою.

Протягом цього часу клієнт, імовірно, залишиться без автомобіля або застрягне в автомобілі з видимими пошкодженнями. Штучний інтелект прискорює час, потрібний страховим компаніям для надання та обробки оцінок. Замість того, щоб чекати експерта, страхувальники можуть миттєво скористатися додатками, щоб сфотографувати пошкодження, які їм необхідно усунути. Алгоритм на основі ШІ пропонує оцінку за секунди. Це дає змогу страховим компаніям швидше доставити гроші страхувальнику чи ремонтній майстерні.

2. Телематика визначає премії.

Термін «Телематика» може бути не знайомим багатьом клієнтам страхування. Але вони можуть знати про цю нову тенденцію у страхових внесках від їхніх нинішніх страховиків. Деякі страховики розсилають рахунки та електронні листи, рекламуючи нову технологію, яка відстежує поведінку клієнтів за кермом. Це пристрій моніторингу, який входить в автомобіль і записує звички водія.

Ці пристрої використовуються для збору даних, включно з місцезнаходженням, швидкістю, відстанню та аваріями. Потім страховики враховують цю інформацію, щоб визначити вартість індивідуальних премій. Теоретично, агресивні водії та ті, хто проїжджає більше миль, можуть сплачувати вищі внески. Сумлінні клієнти та ті, хто менше їздять, будуть платити нижчі ціни. Телематика покращує точність оцінки ризиків для постачальників і винагороджує водіїв хорошими результатами роботи.

3. Дрони оцінюють пошкодження.

Загалом використання безпілотних літальних апаратів зростає в багатьох галузях. Поточні прогнози показують, що до 2028 року ринок досягне понад 63 мільярдів доларів США. Оцінки також показують, що сукупний річний темп зростання ринку з 2021 по 2028 рік становитиме приблизно 16%. Страхова галузь вже сприяє цьому зростанню, використовуючи дрони для оцінки збитків. Власники будинків, які подають претензії щодо пошкодження даху чи шторму, незабаром можуть бути здивовані, побачивши дрон, що ширяє над їхньою власністю.

Замість того, щоб покладатися на інспекторів дахів, страхові компанії можуть надсилати безпілотники, щоб вони знімали пошкодження від граду та вітру. Використання технології дронів підвищує ефективність, точність і безпеку цих оцінок. Постачальники можуть використовувати безпілотники для подорожей у місця, недоступні для людей після сильних штормів. Ця технологія також може фіксувати пошкодження під непрактичними або небезпечними кутами, недоступними для людей.

4. Машинне навчання автоматизує форми претензій.

Подання претензії після автомобільної аварії чи великої надзвичайної ситуації може бути нервовим. Через хвилювання та шок клієнтам буде важко запам’ятати важливі деталі, наприклад час події. Перегляд деталей форми в Інтернеті або з особою може бути занадто важким для страхувальника і часто сприяє додатковому стресу. Однак страховики часто наголошують на важливості негайного подання претензії.