Як фінтех-токенізація розширює можливості користувачів і стимулює інновації (VB On-Demand)

Представлено Envestnet | Йодлі

Маркери облікового запису – це надійний спосіб отримання, перевірки, керування та зберігання фінансових даних. На цьому вебінарі за запитом дізнайтеся, як ці маркери допомагають платіжним процесорам запобігати фінансовому шахрайству, знижувати транзакційний ризик, спрощувати обмін даними тощо.

Дивіться безкоштовно за запитом!

Повернення, порушення, шахрайство та захоплення облікових записів стають все більшою проблемою. Коли певний тип платежу скомпрометовано — чи то платіж з картки на безкарткову платіжну рейку, чи платіжні додатки з платіжної системи з платіжних платіжних платіжних платіжних платіжних платіжних платіжних платіжних платіжних операцій із платіжними системами з платіжних платіжних платіжних платіжних платіжних платіжних платіжних систем у платіжних системах, що не є платіжними системами. У результаті токенізація стала формою захисту, яка усуває багато проблем, коли транзакція скомпрометована.

Джефф Вільямс, старший віце-президент із розробки продуктів у The Clearing House (TCH) і Джінні Чаппел, виконавчий віце-президент із продуктів і маркетингу в Moov Financial, приєдналися до Ллойда Фернандеса, віце-президента з управління продуктами в Envestnet | Йодлі, щоб пояснити, як токенізація змінює безпеку даних і обслуговування клієнтів у світі фінансових послуг.

Токени домінували у світі карток, але ця технологія стає все більш поширеною в банківському світі як спосіб додати більш ефективний рівень безпеки даних до банківських або банківських рахунків, особливо тому, що все більше і більше рахунків розповсюджується на треті сторін, які будуть використовуватися для платежів. Шифрування захищає дані лише в стані спокою; у певний момент його необхідно розшифрувати, щоб використовувати його для здійснення платежу та проходження всіх етапів платіжного потоку. І залежно від варіанту використання, у цьому платіжному потоці існує кілька переходів, де дані відкриваються.

Для токенізації постачальник послуг маркерів (TSP) надає послугу, яка приймає конфіденційні дані, як-от PAN (16-значний номер рахунку на картці) або банківський рахунок, або введення персональної інформації, що ідентифікує (PII). Потім він генерує замінне значення, або маркер, як вихід. Конфіденційні дані та сам маркер потім зберігаються в сховищі маркерів у TSP.

Продавець або незалежний постачальник програмного забезпечення (ISV) може зберігати маркер у своєму середовищі, не турбуючись про розкриття конфіденційних даних, що лежать в основі. У разі шахрайства банки можуть просто деактивувати та повторно токенізувати без незручностей і проблем із закриттям і повторним відкриттям рахунку. Крім того, це спрощує складні процеси перевірки облікового запису, усуває необхідність зберігати конфіденційну інформацію про фінансовий рахунок тощо.

Маркери облікового запису виглядають і мають формат як справжній обліковий запис із пов’язаним із ними номером маршрутизації та номером рахунку, згенерованим зі сховища постачальника послуг маркерів, унікальним для маркерів і кожного банку. Завдяки цьому транзакції токенів є прозорими та безперебійно проходять через мережу, незалежно від того, чи це фінтех-додаток, юридична особа чи постачальник послуг.

Токенізація облікового запису забезпечує додатковий рівень захисту в стані спокою шляхом шифрування фактичного облікового запису. Але в дорозі, поки цей маркер циркулює в системі, він не є справжнім обліковим записом. Якщо під час використання будь-якої з мережевих рейок на будь-якому переході в платіжному потоці відбувається злом або порушення, це марно і не може бути використано неавторизованою стороною.

Фінтех-компанії, постачальники послуг, програми та інші треті сторони можуть мати власний унікальний маркер. Якщо банк визнає наявність шахрайства або якщо він більше не хоче мати справу з певним додатком, фінтехом, платіжником чи організацією, він може деактивувати цей окремий маркер, не порушуючи всю банківську індустрію. . Це надає банкам дуже детальні механізми безпеки для керування своїми фінансовими даними, коли вони надходять на ринок, і усуває численні витрати на керування рахунками.

«Закриття та повторне відкриття або перевипуск скомпрометованого рахунку коштує банку понад 200 доларів», — сказав Вільямс. «Тоді подумайте про всі різні місця, де існує цей обліковий запис. Якщо вам потрібно знову відкрити обліковий запис і закрити старий для клієнта та знайти всі місця, де існував старий, це боляче та дорого. Принадність токена полягає в тому, що ви запитуєте його безпосередньо зі сховища. Це сховище точно знає, де розподіляються ці токени для цього облікового запису, що корисно в будь-якій ситуації шахрайства. »

Для повної панельної дискусії з експертами галузі про численні переваги токенізації, від того, як вона розширює можливості користувачів до того, як вона стимулює інновації, перегляньте цю подію VB On-Demand зараз.

Потік на вимогу тут!